Какой банк выбрать для ип в москве

Пять лучших банков для ИП в 2019 году

Какой банк выбрать для ип в москве

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей.

Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами.

Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2019 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё.

Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом.

Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды.

Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо.

Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2019 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность.

Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости.

Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2019 году.

«Тинькофф Банк».

 Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса.

 Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание. 

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Открыть расчетный счет в «Альфа-Банк»

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ.  Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк итарифАльфа «Прсто 1%»Тинькофф Банк«Простой»Сбербанк «Лёгкий старт»ВТБ «Старт»Открытие«Первый шаг»
Открытие счёта00Заверение карточки 450 р.Заверение карточки 200 р.0
Обслуживание в месяц049001000 р.0
Стоимость электронной платежки3 платежа бесплатно, далее 50 р.3 платежа бесплатно, далее 49 р.до 3 платежей бесплатно, далее 199рдо 5 платежей бесплатно, далее 100р.до 3 платежей бесплатно, далее 79р.
Перевод на личные нужды ИПДо 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%,  не менее 100 р.До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р.До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%1% от суммы до 600 000 р., далее от 3%До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%
Пополнение счёта1%0,3%, минимум 290 р.0,15%До 50 000 р. бесплатно, далее 0,39%0,3%

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/luchshij-bank-dlya-ip

Где и в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2019 году

Какой банк выбрать для ип в москве

На данный момент все кредитные организации, функционирующие на территории России, предоставляют своим клиентам услуги по открытию расчетного счета. Однако в связи с разнообразием кредитных организаций, возникает вопрос, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП.

Некоторые кредитные организации достаточно скрупулезно относятся к формированию расчетных счетов для своих клиентов. В их числе, Сбербанк РФ, ВТБ24, Экопромбанк и т.д. Эти банки тщательно рассматривают всю поступающую к ним документацию, и зачастую срок оформления оказывается достаточно долгим.

Впрочем, здесь есть и свой плюс – надежность. Имея вклады в этих банках, вы можете быть уверены в том, что все операции будут проводиться корректно и без обмана. Организации открывают счета далеко не во всех филиалах, при этом за открытие расчетного счета они взимают определенную денежную сумму, размер которой необходимо обязательно уточнить перед открытием.

Почему ИП необходим расчетный счет?

Если вы решили зарегистрировать себя в качестве бизнесмена, вы определенно задумаетесь о том, где выгодней и лучше открыть расчетный счет для ИП. Некоторые предприниматели обходятся и без него, ведь государство не запрещает этого. Однако есть целый ряд причин, по которым это будет удобнее:

  1. Платежные системы, не относящиеся к кредитным организациям, на данный момент не узаконены, поэтому контролирующие организации не могут учесть их как статью доходов и расходов. Исходя из этого, вы не сможете подписать важные контракты с солидными организациями – они просто не будут воспринимать вас всерьез.
  2. Чем крупнее ваша организация, тем большие подозрения будет вызывать ваша финансовая отчетность, а именно – наличные средства. Работа с электронным аналогом в этом плане намного удобнее и спокойнее.
  3. Кроме того, когда вы обратитесь к какой-либо организации-партнеру с предложением заключения серьезного договора, у вас могут попросить реквизиты банковского счета, чтобы подготовить договор.
  4. С расчетным счетом намного проще вести бухгалтерию предприятия. В этом случае сотрудникам организации, отвечающим за финансовую документацию, не придется обходить имеющееся законодательство и искать выход из ситуации. При росте организации могут появиться и международные партнеры, с которыми нужно будет осуществлять обмен денежными средствами. Сделать это без расчетного счета будет трудно.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета для ИП?

Если вы совершенно не разбираетесь в кредитных организациях, лучше всего воспользоваться услугами государственного банка. На данный момент в стране существует всего лишь две государственных организации: ВТБ 24 и Сбербанк РФ. Но в этих банках скрупулезно относятся к подготовке документации для открытия счета, поэтому индивидуальному предпринимателю придется приготовиться к сложностям.

Прозрачность – отличительная черта этих банков, здесь вся работа осуществляется в соответствии с существующим законодательством, никто не сможет вас обмануть и лишить денежных средств. Кроме того, в случае финансового катаклизма деньги будут надежно защищены, если будут находиться в этих организациях.

Подобная ситуация сложилась в 1998 году, когда грянул кризис. Многие индивидуальные предприниматели тогда остались на плаву только потому, что их деньги находились в Сбербанке. Поэтому, выбирая банк, необходимо учитывать ситуации, которые могут возникнуть в будущем.

Виды банков в РФ

На сегодняшний день в стране активно ведут деятельность кредитные организации трех типов: аферные, стремящиеся к западным образцам, а также так называемые «солидные». Все они похожи тем, что в них радушно относятся к клиентам и готовы ответить на любой его вопрос, попутно предложив несколько заманчивых предложений.

Аферная кредитная компания отличается от прочих слишком уж выгодными предложениями.

Если вы увидели, что банк готов открыть для вас вклад под 30% годовых, сразу же разворачивайтесь и уходите, иначе попадете в руки мошенников, жаждущих прибрать к себе ваши деньги.

Кроме высоких процентных ставок есть, и другие «завлекаловки» – розыгрыши призов, договоры с великолепными условиями, сравнительно небольшие штрафные санкции и т.д.

Еще один вид банков – те, что стремятся походить на западные. Они выглядят достаточно дорого, качество обслуживания здесь на высоте, и уже это вызывает доверие.

Однако на территории Российской Федерации попросту нет банков, зарегистрированных за рубежом, поскольку это запрещено законодательными актами.

Правительство не пустит на рынок кредитную организацию, которая способна выдавать займы под 2 процента годовых, – ведь тогда все российские банки сразу закроются.

Все те кредитные организации, в названии которых имеются иностранные буквы, работают по схеме франчайзинга, то есть используют название, методику оформления и стиль работы зарубежных компаний.

В этих компаниях персонал обучается этикету, в некоторых случаях иностранные компании даже вкладывают деньги в банк, который называет себя дочерним предприятием.

По условиям договора, материнская компания должна будет контролировать работу своей «дочки», но это будет касаться только рабочей сферы. Гарантии того, что деньги будут сохранены, никто предоставить не сможет.

Есть и солидные кредитные организации российского склада, в них можно укореняться после того, как был открыт счет в государственном банке. Прежде чем делать выбор банка, посоветуйтесь с уже работающими предпринимателями, проведите исследование маркетингового рынка, уточните рейтинги кредитных организаций. Просмотрите договор открытия перед его подписанием.

Следует помнить о том, что государство не способно защитить жителей своей страны от кражи денег кредитной организацией и санкций бизнес-партнера, которые могут быть наложены на ИП в случае невыполнения им обязательств. Нельзя забывать и о коллекторах банка, которые могут начать преследовать вас, если вы не выполните условия договора.

Как открыть счет в банке для ИП?

Если вы определились с тем, в каком банке лучше открыть расчетный счет ИП, следует подготовить целый ряд документов для его открытия. После регистрации себя в качестве индивидуального предпринимателя, необходимо обратиться в ФСС, ПФР, ИФНС и получить там все необходимые документы.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП, понадобится предъявить в кредитную организацию следующую документацию:

  • свидетельство о том, что вы зарегистрированы в местном отделении ИФНС, и стоите на учете в качестве индивидуального предпринимателя;
  • собственное заявление, в котором вы просите организацию открыть расчетный счет;
  • копии документов о том, что регистрация ИП выполнена государственными органами (они должны быть заверены нотариально);
  • нотариально заверенную карточку с оттиском вашей печати и образцом вашей подписи.

Некоторые кредитные организации могут потребовать от индивидуальных предпринимателей наличия других документов. Иногда требуется заполнять специальные анкеты, а также предъявлять справки о том, что ИП зарегистрирован в ПФР и ФСС.

После завершения процедуры предприниматель обязан в течение 7 дней уведомить налоговую инспекцию об этом. Необходимо представить документы об открытии счета, а инспекция обязана выдать письменное подтверждение о принятии документов.

Если ИП не выполнит данную процедуру, ему придется уплатить штраф, размер которого может составить 5 тысяч рублей.

Сколько стоит открыть счет? Можно ли открыть бесплатно?

Отвечая на вопрос, какой банк лучше выбрать, следует помнить о том, что в некоторых случаях эта процедура является платной. Стоимость открытия будет различаться в разных регионах страны. Ее можно уточнить в той кредитной компании, которая вас заинтересовала своими условиями и своей работой.

В некоторых банках можно открыть расчетный счет бесплатно, при этом сделать это можно, даже не обращаясь в кредитную контору. Процедуру можно осуществить с помощью личного кабинета. При этом клиент получает аналогичное качественное обслуживание на протяжении всего периода действия счета.

Большая часть кредитных организаций предлагает удобные системы управления собственными счетами. Как правило, это можно осуществить с помощью интернета или даже мобильного телефона. Однако индивидуальный предприниматель в данном случае должен выполнять финансовые операции только в определенной валюте.

Но будьте осторожны, если кредитная организация предлагает заманчивые условия. Также не рекомендуется работать с теми банками, которые появились на рынке совсем недавно, и теми, о которых нелестно отзываются клиенты.

Доверять можно только той кредитной компании, которая уже давно работает на рынке и зарекомендовала себя как надежный партнер.

При желании, проконсультируйтесь с независимыми специалистами, которые помогут вам выбрать наиболее подходящий банк.

Расчётный счёт индивидуального предпринимателя:

Какой выбрать банк для ИП и ООО: Тинькофф, Точка, Альфа. 10 лучших банков для бизнеса с РКО.

Как выбрать банк для ИП ?

Какой банк выбрать для бизнеса | Самый надежный банк для ИП | Пять лучших банков России

В каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО

Источник: https://vseproip.com/otkrytie-i-zakrytie-ip/registraciya-ip/gde-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip.html

Как выбрать банк для ИП

Какой банк выбрать для ип в москве

В статье мы расскажем, как выбрать банк с учетом новых возможностей. Особенное внимание уделим бухгалтерии, которая становится стандартом для банковских приложений.

Почему популярны банки с бухгалтерией для ИП

Сервисы помогают предпринимателям получать деньги, вести управленческий учет и выполнять требования закона. Выбирать каждый по отдельности — долго. Удобнее покупать всю IT-инфраструктуру разом.

Банки, онлайн-бухгалтерии и онлайн-кассы обладают самыми сильными брендами среди малого бизнеса. Они заработали доверие предпринимателей и продолжают монетизировать его. Поэтому комплексная помощь предпринимателям взаимовыгодна.

Первыми «универмагами» для малого бизнеса стали банки. Они развивают маркетплейсы — платформы с предложениями от разных сервисов для бизнеса. Заодно помогают зарегистрировать ИП, продают онлайн-кассы и оказывают бухгалтерские услуги.

Когда дело небольшое, бухгалтерия и банк — родственники. Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис.

Поэтому онлайн-бухгалтериями обзавелись самые популярные банки для предпринимателей — Сбербанк, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Модульбанк и Точка.

Одна онлайн-бухгалтерия, наоборот, стала банком: Эльба превратилась в Эльба|Банк.

Единые банковско-бухгалтерские сервисы популярны, потому что:

  1. Перспективны для бизнеса. Компания связывает платежи с налогами и отчетностью — и получает конкурентное преимущество и возможность зарабатывать на дополнительной услуге.
  2. Удобны для людей. Они экономят время на переходах между сервисами и избавляют от ошибок при ручном переносе данных.

Как выбрать банк для ИП

Предпринимателям стоит обратить внимание, по крайней мере, на три основные услуги банков: расчетно-кассовое обслуживание, бухгалтерию и эквайринг.

1. Расчетно-кассовое обслуживание

Главное полезное действие банка — обслуживание расчетного счета. Счет физлица использовать нельзя, потому что это нарушает договор с банком и вызывает вопросы налоговой. Работать только с наличкой неудобно. Поэтому большинство предпринимателей пользуется расчетными счетами. Они помогают:

  1. Повысить продажи. Клиенты переводят деньги на сайте или через интернет-банк, а не едут с наличкой в магазин. Платить становится удобнее, поэтому эффективность интернет-продвижения вырастает.
  2. Работать с юрлицами. Наличные платежи между компаниями ограничены 100 000 руб. по одному договору. За нарушение ИП штрафуют на 4 000–5 000 руб. по ст. 15.1 КоАП РФ. Единственный способ провести сделку крупнее — пользоваться специальным счетом для бизнеса.
  3. Сэкономить время. Предприниматель платит контрагентам и перечисляет налоги через интернет. Организовывать лишнюю встречу с контрагентом или ехать в отделение банка необязательно.

Банк берет четыре основных вида платы за обслуживание:

  • абонентская плата;
  • комиссия за обработку платежки;
  • комиссия за платежи физлицам и себе;
  • процент от дохода.

Соотношение между ними бывает разным.

При выборе банка важно сравнивать не отдельные комиссии, а сумму, которую предприниматель заплатит в результате.

Выпишите, сколько платежей юрлицам вы делаете, сколько денег переводите физлицам и самому себе и сколько получаете доходов в месяц. Только при помощи расчетов вы найдете самый выгодный тариф.

Пробежаться по сайтам банков и порасспрашивать знакомых недостаточно, чтобы принять разумное решение.

Выбор банка зависит от особенностей бизнеса. Для примера расскажем о пяти популярных ситуациях.

  1. Услуги. Вы работаете с парой сотрудников, переводите физлицам до 50 000 руб. налички в месяц и редко платите юрлицам. Вам подойдет тариф без абонентской платы. Платежки юрлицам будут дорогими, но из-за небольшого количества они обойдутся дешево. Один из самых выгодных вариантов — тариф «Бесплатный» Эльба|Банка. Он без комиссии, а платежка юрлицу стоит 50 руб.
  2. Сезонный бизнес или подработка. Временами ваше ИП бездействует и все движения по счету застывают. Вам подойдет тариф без абонентской платы, как и в предыдущей ситуации. Другой вариант — платить банку процент от дохода. Например, вы подрабатываете написанием статей, за месяц зарабатываете 10 000. На тарифе Альфа-банка «Просто 1 %» вы заплатите 100 руб. в месяц.
  3. Оптовая торговляили работа со множеством подрядчиков. Вы работаете с парой сотрудников, заказываете товары у нескольких поставщиков или выполняете большие проекты при помощи подрядчиков. Вам подойдет тариф с дешевыми платежками и небольшой абонентской платой. Например, на тарифе «Старт» Эльба|Банка платежка стоит 19 руб., а абонентская плата — 290 руб. в месяц.
  4. Две-три торговых точки. Каждый месяц вы платите зарплату 5–15 сотрудникам. Для вас важно не переплатить комиссию за переводы физлицам и себе. У вас два варианта:
    • Тариф с высоким лимитом на переводы физлицам. Например, на тарифе «Премиум» Эльба|Банка лимит переводов — 300 000 руб. в месяц, абонентская плата — 1 500 руб. в месяц.
    • Банк с зарплатным проектом. Например, на тарифе «Оптимальный» Модульбанка вы будете платить 19 руб. за каждую платежку и 490 руб. в месяц абонентской платы.
  5. Сложившаяся компания. У вас десятки сотрудников. Вам подойдёт тариф с минимумом ограничений и зарплатным проектом. Например, «Всё лучшее сразу» Точки за 2 500 руб. в месяц, «Безлимит» Модульбанка за 4 900 руб. в месяц или «Всё, что надо» Альфа-банка за 7 900 руб. в месяц.

Для привлечения клиентов банки создают промотарифы. Новым клиентам обычно обслуживают счёт бесплатно несколько месяцев. Обращайте внимание на подобные акции, они помогут вам сэкономить. Например, в Эльба|Банке для тех, кто открыл ИП меньше трех месяцев назад, онлайн-бухгалтерия и банковское обслуживание — без абонентской платы на целый год .

2. Онлайн-бухгалтерия

Банки помогают предпринимателям вести бухгалтерию. Одни встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. В обоих случаях банк автоматизирует учёт. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю.

При выборе банка важно учитывать бухгалтерские услуги. Банки предлагают их по отдельной цене или в рамках тарифа. При расчете стоимости РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.

В Эльба|Банке бухгалтерия включена в стоимость тарифа, поэтому пользователи за нее не доплачивают. Во все тарифы входит расчет налогов и подготовка отчетности для ИП на УСН и ЕНВД. «Комфорт» дополнительно помогает выставлять документы для контрагентов и отслеживать оплаты. «Премиум» и годовой тариф для новых ИП — сдавать отчётность за сотрудников.

Эльба|Банк возник на основе онлайн-бухгалтерии Эльба. Поэтому он предлагает больше возможностей, чем другие банки. Он единственный поддерживает отчётность за сотрудников. Пользователи отражают зарплату, больничные и отпускные работников, получают готовый отчёт и подписывают его бесплатной электронной подписью. В результате 27–29 отчетов в год проходят незаметно и без помощи бухгалтера.

Эльба|Банк помогает выставлять счета, акты, накладные и договоры на основе шаблонов. Выберите товар или услугу, укажите контрагента — и реквизиты заполнятся автоматически. Следующий документ по сделке появится в два клика: договор превратится в счет, а счет — в акт или накладную.

3. Эквайринг

Офлайн-бизнесу в дополнение к расчетному счету необходим эквайринг. Покупатели приходят в магазин, салон красоты, стоматологию без налички и рассчитывают на безнал. Терминал безналичной оплаты помогает не упустить клиентов и, наоборот, увеличить продажи. Люди легче расстаются с деньгами на карте, чем с наличными.

Обычно эквайринг заказывают в банке, где открыт расчетный счет. Большинство банков подключает эквайринг только своим клиентам. Если соглашаются переводить поступления по эквайрингу на чужой расчетный счет — берут комиссию больше и переводят деньги дольше. При желании купить две услуги у разных банков узнайте, возможно ли это и какие подводные камни вас ждут.

Для приема безналичных платежей понадобится специальный терминал. Обычно банки продают его, сдают в аренду или предоставляют бесплатно при определённых условиях.

Выводы

  1. Выбор выгодного тарифа зависит от особенностей бизнеса. Выпишите, сколько получаете доходов, сколько платите физлицам и юрлицам. Посчитайте, сколько будете платить за месяц с учетом абонентской платы, всех комиссий и дополнительных услуг.
  2. При небольшом количестве платежей юрлицам, сезонном бизнесе или подработке подойдет тариф без абонентской платы. При оптовой торговле и большом количестве подрядчиков — тариф с абонентской платой и дешевыми платежками. При большом количестве сотрудников — тариф с высоким лимитом на переводы физлицам или банк с зарплатным проектом.
  3. Бухгалтерия становится стандартом банковских приложений. При выборе банка в 2019 году сравнивайте платежные и бухгалтерские возможности одновременно.
  4. Большие возможности для самостоятельного ведения бухгалтерии есть в Эльба|Банке. Он создан на основе онлайн-бухгалтерии Эльба, помогает сдавать отчетность за сотрудников и выставлять документы контрагентам.

Источник: https://kontur.ru/articles/5407

Лучшие банки для ИП: рейтинг ТОП-10

Какой банк выбрать для ип в москве

Подбор банка для открытия расчетного счета

Значит, не обойтись без регистрации предпринимательства и банковского обслуживания. Теоретически, можно вести наличный расчет, если не выставлять счета контрагентам на сумму свыше 100 000 рублей. Практически, для развития и масштабирования бизнеса нужен полноценный финансовый партнер, который не только будет обслуживать расчетные счета, но и «закрывать» текущие нужды предпринимателя.

Планируете вести малый бизнес в России?

Перебирать мелкий шрифт на сайтах, выяснять, предоставляют ли банки услуги, которые действительно нужны вашему бизнесу, ожидать на горячей линии для уточнения деталей, то есть искать банк для работы самостоятельно — сложно и времязатратно.

Мы изучили предложения банковских организаций, входящих в первую сотню по размерам активов, и составили собственный рейтинг ТОП-10 лучших банков для малого бизнеса. Сначала мы сравним банки для ИП, а затем расскажем, как выбрать финансового партнера.

банков для ИП

В ТОП лучших банков для ИП вошли финансовые гиганты и банковские организации, специализирующиеся только на обслуживании малого бизнеса.

Банк Точка — проект «Открытия» и «Киви», предлагает комплексный сервис для всестороннего обслуживания предпринимательства. Работает в Москве, Санкт-Петербурге и регионах России.

открыть счёт

Предприниматели положительно отзываются о работе с Точкой, но рекомендуют досконально изучить условия обслуживания на выбранном тарифе.

— Регистрация ИП — Бесплатное обслуживание при отсутствии движения средств по счету — Бесплатные корпоративные и зарплатные карты — Операционный день 24 часа в сутки — Торговый, мобильный, интернет-эквайринг — Онлайн-касса 54-ФЗ — Зарплатный проект — Валютный контроль — Оформление кредита в интернет-банкинге — Снятие наличных: до 50 тыс. руб. — 1,5%., от 50 тыс. руб. — 3%

— Переводы без процентов: для ИП до 200 тыс.руб., для ООО — до 100 тыс.руб. в мес.

Тинькофф Банк. Предлагает удаленный формат обслуживания через интернет во всех городах России. Оказывает необходимые для предпринимательства услуги по выгодным тарифам. Из недостатков — высокие ставки на кредиты.

открыть счёт

Отзывы ИП о Тинькофф положительные:

— Торговый, интернет-эквайринг — Зарплатный проект — Бесплатные корпоративные карты — Интернет-бухгалтерия — Перевод зарплаты на карты других банков без комиссий — Внесение наличных 0,15% (минимум 99 руб.)

— Снятие наличных: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 2 млн руб. — 5%, от 2 млн руб. — 10%

Модульбанк. Подходит для небольших ИП с оборотами до 1 млн руб. Банк предлагает услуги для ведения бизнеса. Из недостатков выделяем комиссии за проведение межбанковских платежей, внесение денег и обналичку.

открыть счёт

Клиенты довольны работой Модульбанка, главное — выбрать правильный тариф.

— Снятие наличных до 50 000 руб. — без комиссии, далее — от 2,5% — Интернет-, торговый эквайринг — Зарплатный проект — выплаты работникам на карты других банков — Валютный контроль — Онлайн-кассы

— Бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН

Форбанк открывает счета при визите в банковское отделение, базовый тариф бесплатен. Подключает эквайринг, интернет-бухгалтерию, выдает корпоративные карты с кэшбэком. Из недостатков — для ведения ВЭД нужно подключать полный тариф на обслуживание.

открыть счёт

Из отзывов клиентов стоит отметить отличную работу Форбанка по всем направлениям.

— Онлайн-касса — Торговый, мобильный эквайринг — Онлайн-оформление банковских гарантий для участия в госзакупках — Зарплатный проект — Бухгалтерия — 650 рублей

— Обналичка от 100 тыс. руб. — 1,9%, до 300 тыс. руб. — 2%, до 600 тыс. руб. — 2,5% до 1 млн руб. — 8%, от 1 млн руб. — 15%

Сфера — проект ФГ БКС, подойдет начинающим предпринимателям. Работает полностью онлайн, предлагает сопровождение бизнеса клиентов путем встроенных в интернет-банк помощников — юриста, бухгалтера, аналитика.

открыть счёт Положительные отзывы ИП о банке относятся к сервисам-помощникам. — Регистрация бизнеса — Бесплатный выпуск ЭЦП — Онлайн-бухгалтерия для предпринимателей на УСН — Интернет-эквайринг

— Снятие денег до 100 тыс. — 1,5%, до 200 тыс. — 2%, от 200 тыс. — 15%

ВТБ — банк с государственным участием. Плата за надежность — не самые дешевые тарифы на услуги, даже открытие счета платное. Из плюсов отметим выгодные ставки на обналичивание — до 600 тыс. = 1%, до 1 млн = 3%, до 3 млн = 5%.

Клиенты не жалуются на высокую стоимость услуг, довольны надежностью и разносторонним сервисом ВТБ.

— Помогает регистрировать ИП — Открытие счета — 3 000 рублей — Все виды эквайринга, онлайн-касса — Интернет-банкинг интегрируется с 1С — Валютный контроль

— Зарплатный проект

Сбербанк — популярный банк среди предпринимателей. Начинающим бизнесменам предлагает отличные условия — низкие комиссии за обращение наличных денег, онлайн-бухгалтерию.

открыть счёт Предприниматели выбирают Сбербанк за его надежность и стабильность. Не всегда довольны дополнительными услугами. — Обналичка — до 150 000 рублей бесплатно — Торговый, интернет-эквайринг — Онлайн-касса — Валютный контроль и допуслуги для участников ВЭД

— Зарплатный проект

Открытие помогает зарегистрировать ИП, предлагает бесплатные з/п карты от РокетБанка, консультирует по юридическим, бухгалтерским вопросам.

открыть счёт

Из отзывов клиентов-ИП делаем выводы: если предприниматель начал работать с Открытием, то уже не меняет банк.

— Торговый, интернет-эквайринг с арендой оборудования — Валютное регулирование — Оформление франшиз

— Снятие наличных до 1 млн — 4%, до 2 млн руб — 5%, далее 10 %

Альфа-Банк открывает сразу рублевые и валютные счета, что удобно для импортной деятельности ИП. После заключения договора предпринимателя получает различные бонусы от партнеров Альфы.

На основании отзывов клиентов рекомендуем изучать условия тарифных планов Альфы до подключения услуги.

— Мобильный, торговый, интернет-эквайринг с подключением онлайн-кредитования для покупателей на сайте — Регулирование сделок ВЭД — Зарплатный проект

— Обналичка до 100 тыс. без комиссии, до 500 тыс. — 1%, до 2 млн — 1,3%

ДелоБанк удобен для начинающих предпринимателей — предлагает встроенный бухгалтерский сервис, автоматизированный для оплаты взносов и отчислений в фонды и бюджеты.

открыть счёт Предприниматели положительно отзываются о работе ДелоБанка, отмечают сервис. — Снятие наличных — 2% — Торговый эквайринг

— Зарплатный проект

Как выбрать банк для ИП

Универсального ответа на вопрос «какой банк лучше для ИП» никто не даст. Все дело в различиях сферы деятельности, оборотов бизнеса, конкретных возможностях и потребностей предпринимателей.

Поэтому банковские организации предлагают тарифные планы и услуги для разных категорий клиентов Подобрать банк

Прежде чем сравнивать бонусы и предложения банков для ИП, важно определить критерии, которые важны именно для вас:

Ежемесячные комиссии
за обслуживание

Процент при внесении
и снятии наличных со счета

Валютный
контроль

Услуги эквайринга
и онлайн-кассы

Способы оплаты
поставщикам

Помощь
в регистрации ИП

Надежность — банк участвует в системе страхования вкладов

Онлайн-банк.

Если вы только начинаете бизнес, банковские комиссии имеют значение. Даже если банк предлагает бесплатное обслуживание на базовом тарифе, могут взиматься дополнительные сборы за большое количество снятий и внесения наличных денег, редкое проведение операций по счету, несоблюдение минимального остатка или среднедневных оборотов.

Критерии выгодного банка для ИП различны

Потребности бизнеса в сфере розничной реализации, международной торговли и фриланса отличаются. Критерии выгодного банка для ИП различны для каждого предпринимателя — некоторым бизнесменам также важны: — Длина операционного дня- Способы конвертации валюты

— Специальные кредитные продукты

Источник: https://tvoedelo.online/ip/kakoj-bank-vybrat-dlya-otkrytie-scheta-ip

Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО?

Какой банк выбрать для ип в москве

Одним из первостепенных вопросов, возникающих при запуске нового бизнеса, является открытие расчётного счёта.

Для ИП данная процедура не относится к обязательным, хотя и используется многими предпринимателями для удобства проведения финансовых операций, а вот для ООО расчётный счёт необходим.

О том, где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО при наиболее комфортных условиях и пойдёт речь в этой статье.

Открытие расчётного счёта в банке для ИП или ООО

Расчётным счётом называют счёт, который открывается в банке юридическим либо физическим лицом с целью хранения денежных средств. С его помощью ведутся текущие расчёты в безналичной форме. Клиент может открыть несколько таких счетов в одном банке (они могут различаться валютой счёта, а также целевое назначение средств на них может быть различным).

Открыть расчётный счёт можно посредством онлайн-заявки на сайте выбранного банка. Обычно счёт открывается в течение суток с момента подачи заявки. Банк для этого посещать не обязательно.

Полный пакет документов, требующийся для открытия счёта, индивидуален для каждого банка. На конечный список документов будет влиять вид открываемого счёта, а также правовой статус организации. Необходимые документы нужно смотреть непосредственно на сайте банка, где запланировано открытие расчётного счёта.

С примерным списком документов для ИП и ООО можно ознакомиться ниже.

Какой банк выбрать для ИП или ООО — 5 лучших банков

Чтобы понять, в каком банке открыть расчётный счёт для ИП или ООО, сперва следует определиться с основными критериями, которым должен соответствовать такой банк. Таких критериев много, но вот самые основные и важные из них:

  • плата за открытие расчётного счёта;
  • месячная стоимость его обслуживания;
  • минимальный процент за операции по счёту (ввод/вывод, а также перевод средств);
  • удобство и наличие мобильного банка (специализированное приложение должно быть простым и понятным в использовании);
  • начисление процента на остаток средств;
  • высокий рейтинг и надёжность той финансовой структуры, в которой планируется открытие счёта (с рейтингом самых надёжных банков можно ознакомиться в соответствующей статье).

Ниже будет представлен рейтинг банков для открытия расчётного счёта, отличающихся самыми лучшими показателями соответствия вышеперечисленным критериям.

Необходимо отметить, что все указанные ниже цены актуальны для Москвы и Московской области. Стоимость услуг в других регионах может отличаться.

ДелоБанк

Это молодой онлайн-банк для предпринимателей, являющийся филиалом СКБ-банка. Для открытия расчётного счёта здесь есть пять интересных тарифных планов. Ниже описаны основные особенности каждого:

  1. «Выгодный старт». Главными отличительными особенностями этого тарифа являются бесплатное открытие счёта и бесплатное месячное обслуживание. Также тут действует бесплатный перевод внутри сети ДелоБанка и СКБ-банка. Бесплатных внешних платежей не предусмотрено — стоимость одного перевода равняется 87 руб. Комиссия, действующая за внесение средств на счёт, составляет 0,3% (без комиссии можно вносить до 50 тыс. руб. в месяц).
  2. «Активный рост». Месячное обслуживание по этому тарифу обойдётся в 792 руб. — если оплатить пакет сразу за год. Если же вносить оплату помесячно, то цена возрастёт до 990 руб. за месяц обслуживания. Тариф включает 10 бесплатных платежей, с 11 вводится плата в 25 руб. за операцию. Бесплатно внести наличные можно до суммы в 50 тыс. руб., сверх неё вводится комиссия в 0,2%.
  3. «Больше возможностей». Стоимость этого пакета — 1432 руб. в месяц при оплате сразу за год (1790 руб. — если платить каждый месяц). В тариф включено 50 бесплатных платежей, с 51 платёж будет стоить 25 руб. Есть возможность бесплатного внесения наличных до суммы 150 тыс. руб., далее — 0,2% от суммы.
  4. «Надёжное решение». За данный пакет придётся платить от 2480 до 3100 руб. в месяц (условия по цене те же, что и для двух предыдущих тарифов). В него входят: 100 бесплатных внешних платежей (со 101 стоимость за операцию составит 25 руб.), внесение наличных через банкомат либо кассу банка до 200 тыс. руб. (сверх этой суммы вводится комиссия — 0,1% от суммы взноса).
  5. «Высшая лига». Тариф оценивается в 6072 руб. за месяц с 20%-ой скидкой. Обычная месячная цена — 7590 руб. Этот тарифный план может похвастаться неограниченным количеством бесплатных внешних переводов, а также бескомиссионным внесением наличных без каких либо ограничений.

Для каждого из четырёх платных тарифов действует промо-период при открытии счёта. «Активный рост» будет обслуживаться бесплатно первые два месяца, остальные три тарифных плана — один месяц бесплатно. Также по всем платным тарифам будет начисляться годовой процент на остаток по счёту: если сумма на счету свыше 50 тыс. руб. (до 300 тыс. руб.) — 2,5%, свыше 300 тыс. руб. — 5%.

Наиболее подробную информацию по каждому тарифу можно найти здесь.

Тинькофф Банк

Эта организация является самым выгодным банком для ИП, если верить аналитическому агентству Markswebb.

Пожалуй, никто не станет отрицать, что у этой компании одна из самых удобных систем онлайн-банкинга, а быть может, и самая удобная. Ещё одним из преимуществ банка является длинный платёжный день, который имеет протяжённость с 01:00 до 20:00 (для сторонних московских банков), а внутри банка и вовсе 24/7.

Также здесь имеется приятный бонус в виде бесплатного обслуживания счёта на несколько месяцев в зависимости от условий:

  • каждому новому пользователю — 2 месяца;
  • если открывший счёт пришёл из банка с отозванной лицензией — 3 месяца;
  • если клиент только произвёл регистрацию ИП — 6 месяцев;
  • если клиент внёс аванс за год — +2 месяца.

На расчётный счёт, открытый тут, будут начисляться проценты — до 6% в год на остаток.

Тинькофф Банк презентует три тарифа:

  1. «Простой». Месячное обслуживание для этого тарифа — 490 руб. Бесплатно можно осуществить три перевода в другой банк (после за каждый придётся платить по 49 руб.). Комиссия за перевод на счёт физического лица и вывод средств до 400 тыс. руб. — 1,5% + 99 руб. Пополнение расчётного счёта облагается комиссией в 0,3% (но не меньше 290 руб.).
  2. «Продвинутый». Его месячная стоимость составит 1990 руб. В тариф входит 10 бесплатных платежей, с 11 каждый следующий обойдётся в 29 руб. На перевод физическому лицу и вывод средств до 400 тыс. руб. распространяется комиссия в 1% + 79 руб., на пополнение — 0,25% (минимум 290 руб.).
  3. «Профессиональный». За него придётся платить 4990 руб. в месяц. Бесплатных платежей данным тарифом не предусмотрено (стоимость каждого фиксированная — 19 руб.). Перевести средства на счёт физ. лица и вывести можно с комиссией 1% + 59 руб. (до суммы в 800 тыс. руб.). Пополнить счёт можно, заплатив комиссию в 0,15% от суммы (не меньше 290 руб.).

Открытие расчётного счёта по каждому из тарифов бесплатное.

Найти всю имеющуюся информацию по каждому тарифу можно здесь.

Точка

Этот банк является одним из популярнейших среди предпринимателей, поскольку специализируется на обслуживании исключительно этой категории и предоставляет лучшие условия для ИП.

Для открытия счёта в этой организации представлено три тарифа: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Всё лучшее сразу». Открыть счёт и подключить мобильный банк можно бесплатно для каждого из тарифов. Ежемесячная плата — 0, 500 и 2500 руб. соответственно (без скидки).

Для тарифа «Всё лучшее сразу» первые три месяца обслуживания обойдутся в 500 руб. в месяц. Если пакет услуг оплачивается на год сразу, то цены такие — 0, 450 и 2000 рублей в месяц.

В случае нулевых оборотов по счёту в течение расчётного периода платить за обслуживание не придётся (это касается всех тарифов).

Количество бесплатных платежей на счёт ООО или ИП: неограниченно для тарифа «Необходимый минимум» — данный тарифный план может быть подключен только на одном счёте в вашей компании, 10 — для «Золотой середины» (свыше этого числа вводится плата в 60 руб. за перевод) и 100 — для «Всё лучшее сразу» (со 101-го — 15 руб. за перевод).

Снять наличные и перевести средства на счёт физического лица можно без комиссии по тарифу «Необходимый минимум». «Золотая середина» позволяет перевести ИП бесплатно до 200 тыс. руб. в месяц. На снятие наличных действует такая комиссия: до 50 тыс. руб. — 1,5% (но не меньше 100 руб.), свыше этой суммы — 5% (минимум 100 руб.).

Для тарифа «Всё лучшее сразу» действует ограничение бесплатного месячного перевода физлицам с ИП на сумму в 500 тыс. руб. Снять наличные до 100 тыс. руб. в месяц можно без уплаты комиссии. 3% от суммы придётся уплатить, если величина снимаемых средств находится в интервале от 100 до 400 тыс. руб. и 8% — более 400 тыс. руб.

Также у банка «Точка» самый длинный платёжный день: 24 часа в сутки — внутрибанковские переводы, 20 часов (с часу ночи до девяти вечера) — прочие банковские контрагенты.

Для досконального ознакомления с тарифными планами перейдите по ссылке.

Альфа-Банк

Эта популярная среди населения и надёжная финансовая структура относится к числу тех, где выгоднее открыть расчётный счёт.

Для оформления пакета услуг здесь нет необходимости посещать банковское отделение — менеджер сам приедет на указанный адрес. Счёт будет открыт и доступен для использования в течение 24 часов (получить реквизиты счёта можно без предъявления необходимой документации и посещения банка за 10 минут). Система интернет-банкинга здесь очень удобна и может посоперничать с Тинькофф Банком.

Для открытия расчётного счёта под любые обороты и цели банком предложено пять тарифов: «Тариф «1%», «Электронный», «Успех», «Альфа-Бизнес ВЭД» и «Всё, что надо». Основные особенности каждого из них представлены ниже.

МодульБанк

Основным направлением деятельности этой организации является работа с малым бизнесом. Открыть расчётный счёт здесь проще, чем где бы то ни было. Открытие счёта занимает 5 минут и происходит в режиме онлайн. Также не потребуется вашего визита в банк — в течение суток происходит встреча со специалистом и подписание договора.

Открытие счёта здесь бесплатное. Есть возможность получать процент на остаток по счёту, если подключен платный тариф (до 7%). Немаловажным преимуществом этой компании является возможность открытия расчётного счёта без абонентской платы (0 руб. в месяц). Также представлено ещё два платных тарифа.

На данный момент на сайте к подключению доступны три тарифных плана: «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Ниже представлены основные характеристики бесплатного пакета «Стартовый»:

  • открытие РС и месячная плата — 0 руб.;
  • плата за каждый перевод — 90 руб.;
  • комиссия за снятие средств — 2,5% (до 100 тыс. руб.);
  • комиссия за пополнение счёта со своей карты либо через терминалы МодульБанка, Юнистрима или Бинбанка — 0,5%.

Ниже можно ознакомиться с кратким описанием других тарифов (полное описание всех пакетов можно увидеть тут).

Цены:

Условия:

Таблица сравнения банков для ИП или ООО

Для сравнения будут использоваться самые дешёвые тарифы из линейки по каждому банку. Ниже представлена таблица с наиболее значимыми показателями для таких тарифов по каждой из вышеперечисленных организаций.

БанкПлата за открытиеМесячная стоимостьКомиссия за платёжное поручениеКомиссия на ввод средствКомиссия на вывод средств
ДелоБанк «Выгодный старт»0 руб.0 руб.87 руб. (бесплатных переводов не предусмотрено)0-0,3%3%
Тинькофф Банк «Простой»0 руб.490 руб.49 руб. (3 бесплатных операции)0,3% (минимум 290 руб.)1,5% + 99 руб.
Точка «Необходимый минимум»0 руб.0 руб.0 руб.1%0%
Альфа-Банк «Тариф «1%»0 руб.0 руб.0 руб.1%0%
МодульБанк «Стартовый»0 руб.0 руб.90 руб.0,5%2,5%

Делаем выводы

Эта статья поможет начинающему предпринимателю определиться с выбором финансовой организации, в которой лучше открыть расчётный счёт, а также подобрать наиболее подходящий тарифный план. Сказать однозначно, какой из вышеперечисленных банков и тарифов лучший, нельзя.

Перед окончательным выбором банка и тарифного плана нужно проанализировать свою модель ведения бизнеса и различные её аспекты. Только после этого можно выбрать продукт, максимально соответствующий всем необходимым требованиям.

Ну и не лишним будет перед заключением договора почитать отзывы об интересующих тарифах и банках.

А после тщательного сбора всей информации открыть лучший расчётный счёт, который будет максимально удобен, прост в использовании и эффективен в ведении бизнеса.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-servisy/gde-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip-ili-ooo.html

Правовой консультант
Добавить комментарий