Самый Низкий Процент По Ипотеке В Каком Банке В 2019 Году Москва

Ипотечный калькулятор онлайн. Расчёт ипотеки на квартиру и земельные участки

Самый Низкий Процент По Ипотеке В Каком Банке В 2019 Году Москва

Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить.

Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими – ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу.

В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой, как единственным способом покупки недвижимости: квартиры в новостройках от застройщика, земельных участков, таунхаусов и загородных домов или жилья на вторичном рынке недвижимости.

Но открываются и дополнительные возможности, заемщики могут подстраховаться при использовании ипотеки — продажа квартир от застройщика во многих жилых комплексах Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга часто начинается с аккредитации в крупных российских банках.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества.

Среди всех форм приобретения жилья ипотека является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя.

Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с банком.

Ипотека позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки, при этом кредит оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату.

Если сравнивать ипотеку и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотека определенно выгоднее тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое.

Кроме того, ипотека дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека обладает и некоторыми недостатками. Особенно остро это будет ощущаться, если Вы хотите купить квартиру по ипотеке в Москве или комнату в Санкт-Петербурге.

Так, на протяжении длительного периода времени значительную часть дохода надо будет отдавать за погашение кредита. А в случае потери такой возможности жилье придется продать для погашения задолженности перед банком.

Но в любом случае банки всегда стараются искать компромиссные решения в критических ситуациях и подобрать такой вариант выхода из них, который бы устроил каждую сторону.

Где взять ипотеку? Какие банки выдают кредиты на жилье?

При оформлении ипотеки принимается во внимание множество факторов и нюансов, что позволяет для каждого потребителя подобрать максимально выгодный вариант кредитования.

Кроме того, каждый из множества существующих на сегодняшний день на финансовом рынке банков предлагает несколько программ ипотечного кредитования.

В результате потребители имеют огромный выбор предложений, который может удовлетворить любые требования и условия заемщиков, поэтому такие вопросы как «где взять ипотеку» или «какие банки дают ипотеку» сегодня не стоит.

Чтобы не запутаться в таком богатстве банковских предложений и подобрать самый выгодный вариант, мы предлагаем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать процентные ставки по ипотечным кредитам в крупнейших банках России.

Нажав всего несколько кнопок Вы увидите предложения с самыми низкими процентными ставками по ипотеке уже через несколько секунд.

Это поможет Вам избежать самостоятельного посещения банковских офисов, изучения массы документации по ипотечным программам и предварительных расчетов по каждой из них.

Самые низкие проценты по ипотеке!

С помощью нашего калькулятора можно легко и быстро осуществить расчет ипотечного кредита, просто введя свои данные в соответствующие поля форм.

Так, для расчета ипотеки понадобится выбрать регион, указать вид жилья (квартира на вторичном рынке, квартира в новостройке, загородная недвижимость), выбрать валюту (российские рубли, доллары США или евро), стоимость недвижимости, выбрать сумму и срок кредита.

Для более точных расчетов можно предоставить дополнительные условия кредитования – выбрать форму подтверждения дохода, обеспечение кредита (любое, кредитуемый объект, поручительство, другая недвижимость), выбрать вид процентной ставки (любая, фиксированная, плавающая), гражданство и наличие прописки.

После того как все поля будут заполнены, надо нажать на кнопку «Рассчитать» и в течение нескольких секунд система предоставит Вам список предложений по ипотечным кредитам, которые удовлетворяют всем Вашим условиям.

Из этого списка Вы можете выбрать несколько предложений и сравнить их с помощью кнопки «Сравнить», это поможет подобрать наиболее выгодную программу. Кроме того, каждый из предложенных вариантов можно детально изучить по ссылке «Перейти».

После того, как Вы определитесь с программой кредитования, Вы можете заполнить онлайн заявку, и представители банка свяжутся с Вами для уточнения деталей в удобное для Вас время.

Ипотечный брокер, чьи услуги не надо оплачивать

Услуги нашего сервиса дополнительно не оплачиваются, Вы будете сотрудничать с банком по выбранной кредитной программе на тех же условиях, которые были бы при оформлении ипотеки в офисе банка. Что касается банков, которые мы предлагаем к сотрудничеству, то это самые надежные учреждения, которые предоставляют только высококачественные услуги на прозрачных условиях.

В каких городах актуален калькулятор ипотеки?

Наш ипотечный калькулятор работает с банками, представленными в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Челябинске, Красноярске, Казани, Ростове-на-Дону, Волгограде, Твери, Кирове, Ярославле и многих других городах России.

По полученным требованиям будут подобраны лучшие предложения по кредитованию в нужном регионе. После расчёта кредита на жилье вы сможете оформить заявку, которая будет передана в соответствующий банк.

После чего вы сможете продолжить общение в филиале этого банка, расположенном в Вашем городе.

Источник: //www.moneymatika.ru/bank/ipoteka/kalkulyator.html

Ипотека Сбербанк России 2019 — рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

Самый Низкий Процент По Ипотеке В Каком Банке В 2019 Году Москва

Сбербанк является крупнейшим банком в стране. Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости. Ипотека в Сбербанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу. Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн.

Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

  1. «С господдержкой». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2018 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
  2. «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
  3. «Рефинансирование». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
  4. «Готовое жилье». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
  5. «Строительство жилого дома». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением. Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Условия выдачи ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).

Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.

Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в Сбербанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

Документы

Сбербанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в Сбербанке требуется 3 документа:

  1. Паспорт и копия страницы с регистрацией;
  2. Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);
  3. Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.

Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.

После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в Сбербанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы

Ипотека в Сбербанке имеет следующие плюсы:

  1. Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
  2. Большой выбор программ с различными условиями;
  3. Отсутствие комиссии за оформление;
  4. Лояльные требования к возрасту клиентов;
  5. Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
  6. Удобный и понятный интернет-банк;
  7. При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.

При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.

Минусы

Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

  1. Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
  2. Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
  3. Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды.

Рассчитав с помощью специального калькулятора сбербанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей.

При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком. В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала.

Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от сбербанка 2019 или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

Источник: //www.banki.ru/products/hypothec/sberbank/

Ипотечная ставка снова начнет падать?

Самый Низкий Процент По Ипотеке В Каком Банке В 2019 Году Москва

Аналитики «ВТБ Капитал» в начале недели выпустили прогноз, согласно которому ЦБ пересмотрит планы по снижению ключевой ставки: если раньше снизить ее предполагалось до 6-7%, то теперь, считают экономисты, снижение может оказаться сильнее – до 5,5%. 

Вслед за ключевой ставкой, как всегда, потянется и ипотечная. ЦИАН.Журнал опросил экономистов и банкиров и попросил их дать прогноз на ипотечную ставку.

По мнению аналитиков «ВТБ Капитала», снижение будет тянуться вплоть до 2022 года, однако время летит быстро и возможность проверить их прогноз возникнет раньше, чем кажется. Падение ключевой ставки аналитики связывают с сокращением инфляции – по прогнозу она не превысит 4%.

В июне регулятор уже сократил ключевую ставку на 0,25 п.п., и теперь она составляет 7,5% годовых.

Стоит отметить, что по оценке российских аналитиков, инфляция в России носит крайне непредсказуемый характер, и ее показатели могут зависеть и меняться от огромного количества факторов.

Это значит, что и попытка рассчитать вероятность снижения ключевой, а вслед за ней и ипотечной ставки, – не более чем предположение.

В частности, по этой причине делать более-менее обоснованные прогнозы решаются немногие.

Что скажут банки?

Так, например, в Сбербанке ЦИАН.Журналу заявили, что не готовы давать комментарии на тему будущего снижения ставок на жилищные кредиты.

В Дом.рф нашему изданию также сообщили, что предпочитают не загадывать наперед. Однако в организации напомнили, что с 10 июля уже снизили ипотечные ставки.

Так, например, ставка по программе «Семейная ипотека» при рождении второго и последующего ребёнка снижена до 5,25% (без дополнительных комиссий и оформления страхования).

Ставка действует на весь срок кредита. 

Ставки по основной линейке ипотечных кредитов на покупку квартиры и рефинансирование снижены до однозначных уровней. Оформить ипотечный кредит на квартиру в строящемся доме теперь можно по ставке от 9,5%. На покупку готового жилья минимальная ставка составляет 9,6%. Рефинансировать действующий ипотечный кредит можно по ставке от 9,5%. 

Ставка по «Военной ипотеке» снижена до 9,3%. Ставка по ипотеке на ИЖС составляет от 11%, на покупку частного жилого дома (при оформлении ДДУ) — от 11,5%.

При этом зампред правления Дом.РФ Данила Литвинов ранее говорил, что они заинтересованы в дальнейшем снижении ипотечных продуктов.

Роман Цивинюк, вице-президент, руководитель розничного блока СМП Банка, заявил ЦИАН.Журналу, что тренд на снижение ключевой ставки уже сформировался и, по его мнению (которое разделяют коллеги), поступательное снижение продолжится.

«Это один из ключевых индикаторов рынка, поэтому уменьшение ключевой ставки повлияет на уровень ставок по кредитам и депозитам – они также начнут снижаться. При этом важно понимать, что ипотека – один из самых низкомаржинальных банковских продуктов, и уровень ключевой ставки – это только один из факторов, которые определяют стоимость ипотеки».

В итоге, объясняет Цивинюк, быстрого заметного снижения ставок по ипотеке после движений ключевой ставки в СМП не ожидают. 

По прогнозам банка, до конца года ипотечные ставки будут удерживаться на текущем уровне. 

В дальнейшем, при сохранении тренда на снижение ключевой ставки, ставки по ипотеке также могут продолжить корректировку вниз.

«Замечу, что в течение последних месяцев ставки по ипотеке уже отыграли повышение, которое произошло в ноябре-декабре, и стремятся к уровню 2018 года. Например, мы сейчас выдаем ипотеку по ставкам от 9,5% годовых – аналогичный уровень ставок рынок предлагал прошлым летом», – рассказал Роман Цивинюк нашему изданию.

Большинство банкиров все же воздерживаются давать прогнозы на будущее ипотечной ставки. В «Альфа-банке» и «Газпромбанке» комментировать запрос ЦИАН.Журнала тоже не стали. В итоге мы отправились к независимым экспертам.

Слово – независимым экспертам

«Понижение ключевой ставки ЦБ означает запуск следующего механизма: снижение нормы обязательных резервов для коммерческих банков, для которых ЦБ является так называемым «банком банков».

Логика такова, что снижение вызывает рост предложения денег – то есть, банки смогут давать больше кредитов. Это рост предложения денег, а значит, и рост совокупного спроса, рост совокупного ВВП, стремление к полной занятости.

Чем ниже ставка, тем больше кредитов», – объясняет Юлия Архипова, специалист по госуправлению и экономист.

То же касается и ипотеки: больше ипотечных кредитов за счет политики ЦБ, объясняет Архипова. По ее прогнозу, возможен рост повышения деловой активности в разных сферах за счет увеличения денежной массы. Также возможен рост новых предприятий и снижение безработицы.

Независимый эксперт Андрей Дьяченко признал, что может оценивать лишь имеющиеся данные, выявлять тенденции и делать предположения.

«Как аналитик, могу сказать, что в целом с трендами, обозначенными аналитиками «ВТБ-Капитал», я согласен: факторов долгосрочного роста инфляции в мире не наблюдается, инструменты регулирования, которые ранее считались пригодными для управления инфляцией в рамках политики таргетирования, оказались бессильными. Долгосрочная инфляция снижается, и я считаю, что тенденция в ближайшие годы не изменится».

По мнению Дьяченко, Россия, как бы сильно её ни изолировали внешними и внутренними ограничениями, не сможет избежать этой общемировой тенденции. 

На каком уровне окажется ставка по ипотеке собеседник ЦИАН.Журнала не берется указывать, но он уверен, что ставка продолжит снижаться: «Её конкретный уровень зависит не только от ставки ЦБ, но и от структуры формирования дохода в секторе строительства». 

«При сохранении общих мировых трендов мы можем прийти к ипотечным ставкам порядка 5-6% через 5-7 лет», – резюмировал аналитик.

«Банкам придется идти на снижение»

Еще одно мнение мы получили от руководителя Всероссийского центра национальной строительной политики Александра Моора.

Он ответил, что согласен с прогнозами аналитиков «ВТБ Капитал» – в частности, потому что буквально недавно ставка ЦБ уже понижалась и при этом обсуждался вопрос, что если в стране будет стабильная ситуация (в том числе, в общеэкономическом плане и во взаимоотношениях с другими странами), то вполне вероятна перспектива дальнейшего снижения.

«На сегодняшний день мы видим, что ЦБ ведет политику именно в этом направлении, – заявил Моор ЦИАН.Журналу.

– Еще одним аргументом в пользу снижения ключевой ставки являются неоднократные высказывания президента Путина о том, что необходимо делать ипотеку более доступной и простимулировать строительную отрасль – в частности, за счет доступности ипотечных продуктов.

Нет никаких сомнений, что при понижении ключевой ставки основные банковские инструменты, которые занимаются выдачей ипотечных кредитов, тоже будут идти вслед за этой тенденцией».

Моор также напомнил, что в планах стоит приведение ипотечной ставки к 8% и даже меньше. 

Руководитель ВЦНСП считает, что идеальный вариант для России – чуть больше 6%, и, пусть и не в краткосрочной перспективе. 

Но однажды необходимо прийти именно к этому варианту.

«Банки на это пойдут, ведь для этого обсуждается множество вариантов поддержки банковского сектора.

Понятно, что сами по себе банки снижать ставки не хотят – им же надо зарабатывать деньги! Но государство знает, что через низкую ипотеку можно стимулировать спрос на жилье.

В итоге выстраиваются определенные отношения между банками и государством, которые и влияют на ход событий», – заключает эксперт.

Мнение девелопера

Обсуждая ипотечные вопросы, было бы странно не спросить мнения у тех, кого они касаются напрямую. ЦИАН.Журнал обратился к Ольге Магилиной, заместителю гендиректора компании  «KASKAD Недвижимость». Она напомнила, что уже несколько банков отреагировали на июньское снижение ключевой ставки Центробанком, снизив свои ипотечные ставки.

«Наша компания сотрудничает с крупными банками, предлагая различные варианты по ипотеке.

В частности, до июньского снижения ключевой ставки, покупателям таунхаусов и дупдексов «KASKAD Недвижимость» наиболее выгодной по процентной ставке являлась семейная ипотека под 6% от Сбербанка.

Сегодня наши партнеры предлагают ставку ниже, например, Банк «Уралсиб» по семейной ипотеке кредитует покупателей уже под 5,49% годовых. Покупатели отдельных наших ЖК уже могут оформить такую ипотеку».

Относительно прогноза ставок по ипотеке, Магилина говорит, что финансовые организации чутко реагируют на действия регулятора, ведь рынок банковских кредитов является достаточно конкурентным. А потому вслед за снижением ключевой ставки будут дешеветь и кредиты.

Источник: //www.cian.ru/stati-ipotechnaja-stavka-snova-nachnet-padat-295188/

Как стимулировать банки снизить ипотечные ставки до 8%. Мнение экспертов

Самый Низкий Процент По Ипотеке В Каком Банке В 2019 Году Москва

Президент Владимир Путин по итогам послания к Федеральному собранию поручил правительству и Центробанку до 15 января 2020 г. принять меры для снижения ипотечных ставок до 8% годовых. В декабре банки выдавали ипотеку в среднем под 9,66% (данные ЦБ), а ставки растут.

В послании президента цель по снижению процентной ставки по ипотеке звучала как мера поддержки многодетных семей, т. е. была привязана к социальному профилю клиентов.

Поэтому я не исключаю, что это будет компромиссное решение: власти продемонстрируют снижение ставки по каким-то кредитам, которые выделяются многодетным семьям.

К тому же не совсем понятно, почему у человека, который покупает десятую квартиру с целью ее сдавать, ипотечная ставка должна идти вниз.

Правительство может попробовать субсидировать ипотечные ставки через каких-то игроков типа «Дом.РФ» или ВЭБ.РФ; «Дом.РФ» в данном случае – самый подходящий вариант.

Власти также могут попробовать выделить для этой цели специальный банк из числа тех, что на санации: как Промсвязьбанк стал «оборонным» банком, так какой-то еще может стать «ипотечным».

Тем более что рынок ипотеки на 80% контролируется госбанками.

Сергей Хотимский, совладелец Совкомбанка:

Задача реальная. У правительства уже есть опыт субсидирования ипотеки, и сейчас бюджет имеет необходимые средства.

В будущем при снижении инфляции до целевых показателей, к которым стремится ЦБ, расходы правительства на такие субсидии быстро сократятся.

Сейчас поддержка ипотеки важна и с точки зрения бизнеса: банки перенаправили бы часть средств из уже перегретых сегментов потребкредитования и с кредитных карт.

Ольга Ульянова, аналитик Moody’s:

Добиться снижения ипотечной ставки до 8% годовых и ниже можно двумя способами. Первый вариант – быстрый и нерыночный – субсидирование процентной ставки.

Но ипотечный портфель прекрасно растет и без дополнительного стимулирования: в 2018 г. он увеличился на 25%, а в этом году, по нашим оценкам, – еще на 20%.

Субсидирование приведет к тому, что такие кредиты будет брать неплатежеспособное население, что увеличит кредитные риски банков.

Второй вариант – медленный и рыночный – предполагает структурные изменения и достижение устойчиво низких ставок в экономике, это может занять 2–3 года.

Фактически необходимые меры уже предпринимает ЦБ: снижение инфляции, стабилизация валютного курса, «заякоривание» инфляционных ожиданий. Но эти процессы затруднены, прежде всего из-за геополитических рисков. Все же не исключено, что к концу 2019 г.

ставки в экономике вновь начнут снижаться, и тогда через несколько лет можно будет увидеть ипотеку под 8% годовых.

Кирилл Тремасов, директор аналитического департамента «Локо-инвеста»:

С точки зрения управления всегда правильно устанавливать несколько завышенные цели для подчиненных. Это «хотелка»: хотелось бы так, но вероятность достижения этих целей в условиях санкций невелика.

Для такого снижения ставок ипотеки нужно снижение страновых рисков. Сейчас, судя по динамике CDS, они невысокие – рынок словно игнорирует угрозу ужесточения санкций.

А вероятность введения санкций очень высокая, а это, в свою очередь, расширит спреды CDS, увеличит страновые риски и повысит уровень ставок в экономике.

Плюс в ближайшие 2–3 года экономика будет переживать циклический спад, снижение цен на сырье, это еще больше увеличит страновые риски.

Второй ключевой фактор, влияющий на ипотечные ставки, – инфляция и инфляционные ожидания, но здесь пока влияние нейтральное: эффект от повышения НДС сдержанный, и можно ориентироваться на инфляционный таргет (4%).

А с помощью субсидирования можно, конечно, добиться всего – вопрос, где взять деньги. Как я понимаю, в бюджете денег на столь масштабное субсидирование не предусмотрено.

Главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров:

Гипотетически можно применить административный ресурс – субсидировать ставки, как это делают, в частности, для молодых семей. Распространить такую практику на большее число граждан – и тогда это приведет к снижению средней ставки.

Но реальный рыночный способ – только через снижение инфляции и инфляционных ожиданий, от которых отталкиваются ставки длинных кредитов, в том числе ипотека. В принципе, снизить ставку до уровня чуть ниже 9% реально уже к началу следующего года.

Инфляция после январского скачка будет достаточно быстро снижаться в силу довольно слабого состояния экономики, прежде всего – спроса. У населения нет денег, а у компаний – возможности легко переносить любое повышение цен и стоимости услуг или увеличение налогов на потребителя.

При продолжении жесткой бюджетной и монетарной политики к концу года инфляция однозначно уйдет ниже 5%, я лично жду 4,2%. При такой инфляции инфляционные ожидания тоже снизятся, и тогда ставки ипотеки опустятся ниже 9%.

Ближе к 8% ставки приближались до последнего разгона инфляции (исторический минимум 9,4% был осенью 2018 г. – «Ведомости»), поэтому гипотетически в пределах 2–2,5 лет ставку 8% мы можем увидеть.

Увидим ли ниже – будет зависеть от массы факторов, в том числе внешних.

Если серьезного ухудшения в мировой экономике и на рынках нефти не будет, в течение 3–5 лет средняя рыночная ставка по ипотеке может опуститься и ниже 8%.

Роман Цивинюк, вице-президент, руководитель розничного блока «СМП банка»:

Ипотечная ставка складывается из стоимости денег, цены риска и маржи банков, но снизить ставку можно только за счет снижения стоимости фондирования: цена риска в ипотеке небольшая (кредит обеспечен залогом и принципе считается менее рискованным по сравнению с другими продуктами банков), плюс ипотека – это низкомаржинальный продукт. Обычно маржа банков по ипотеке колеблется в районе 1–1,2%, вряд ли ее можно еще больше снизить. Остается стоимость фондирования. В теории государство может снизить ее, если введет новые программы господдержки и будет предоставлять субсидии на ипотечные кредиты.

Главный экономист «ВТБ капитала» по России и СНГ Александр Исаков:

Ставки ипотеки не существуют изолированно, а тесно связаны с другими ставками в экономике. В целом, если не считать продукты со специальными условиями, ставка по системе равна сумме доходности пятилетних ОФЗ и премии в 2,5 п. п.

В эту премию входят различные операционные издержки и стоимость риска – не только кредитного, но и процентного, который берет на себя банковский сектор. Снижение неопределенности относительно будущего уровня коротких ставок и денежно-кредитной политики могло бы заметно снизить уровень ставок по ипотеке.

Достичь этого помогла бы публикация Центробанком прогнозов ключевой ставки.

На операционном уровне помогло бы сужение процентного коридора вокруг ключевой ставки – скажем, с текущих 2 п. п. до 1 п. п. Сейчас коридор вокруг ключевой ставки плюс-минус 1 п. п. задан ставками по депозитным операциям и операциям репо с ЦБ.

Это значительная величина: изменение уровня рублевой ликвидности в этих условиях может оказывать влияние на рыночные короткие ставки, эквивалентное изменению ключевой ставки ЦБ на 25–50 б. п., такие эпизоды уже наблюдались.

Для снижения волатильности коротких ставок возможно было бы сделать коридор плюс-минус 0,5 п. п.

Кроме того, определенное влияние на уровень ставок может оказать введение эскроу-счетов, которое в отдельных случаях можно рассматривать как одну из форм ипотеки со специальными условиями.

Дмитрий Грицкевич, управляющий банковского и финансового рынков департамента стратегии и проектов развития Промсвязьбанка:

Премия ипотечной ставки к ключевой ставке ЦБ стабилизировалась на уровне 2 п. п., т. е. при прочих равных условиях для снижения ипотечных ставок до 8% годовых ставка ЦБ должна быть снижена до 6%. Наш долгосрочный прогноз предполагает поэтапное снижение по ключевой ставки ЦБ до 7% к 2022 г.

В результате помимо таргетирования инфляции и снижения ключевой ставки Банку России (а также правительству) будут необходимы дополнительные механизмы снижения стоимости ипотечных кредитов.

Среди потенциальных мер можно отметить: дальнейшее развитие эскроу-счетов – банки будут активнее давать льготные ставки по ипотеке по «своим» проектам; расширение субсидий и льгот для населения с целью снижения конечной стоимости кредитов; расширение программ ДОМ.

РФ по секьюритизации и рефинансированию ипотечных кредитов; регуляторные меры: снижение риск-нормативов по ипотечным кредитам для банков; расширение возможностей для использования бумаг в виде залогов (репо с ЦБ, ломбардный список), ослабление нормативов для инвестирования пенсионных средств в ипотечные облигации и проч.

Вадим Пахаленко, директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ:

Ипотечная ставка зависит прежде всего от стоимости денег, поэтому, чтобы банки могли снизить ипотечные ставки, нужно принимать меры по снижению ключевой ставки.

Чтобы ставки по ипотеке достигли 8% годовых, ключевая ставка должна быть примерно на 2–2,5 процентных пункта ниже.

Вряд ли ипотечные ставки получится снизить за счет снижения маржи банков: она и так крайне низкая из-за острой конкуренции, банкам уже некуда ее снижать.

Елена Кудлик, заместитель предправления, финансовый директор банка «Дельтакредит»:

Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам до уровня ниже 8% представляется достаточно амбициозной задачей. Так, в первой половине 2018 г.

инфляция лишь незначительно превышала 2%, а ключевая ставка достигла 7,25%, но даже в подобных благоприятных условиях средняя процентная ставка по выданным ипотечным кредитам смогла уменьшиться только до 9,41%.

Для уверенного достижения показателя в 8% необходимы новые программы поддержки ипотечного кредитования.

Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют банка»:

Когда ключевая ставка опустится до уровня 6,5% годовых, тогда можно и ожидать снижения ипотечных ставок до 8%. Снижение ставки даст прирост рынка на 20–30% к показателям 2018 г. Но без снижения ключевой ставки до этого значения говорить о снижении ипотечных ставок можно только в рамках льготных программ.

Источник: //www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/02/27/795270-ipotechnie-stavki-do-8

Ипотека в Бельгии: как на самом деле

Самый Низкий Процент По Ипотеке В Каком Банке В 2019 Году Москва

Рынок недвижимости в столицах Европы растет не такими темпами, как в Москве. Новостроек в центрах и ближайших окраинах почти нет. Уже на этом этапе вы столкнетесь с проблемой выбора.

Квартиры в городе — в основном старый фонд, со всеми вытекающими. Это капитальный ремонт. А если дом — в секторе исторического наследия, то изменять его нельзя, стеклопакеты не поставить, зато придется реставрировать и мыть фасад за свой счет.

Альтернатива — найти новостройку за городом. В этом случае придется обзавестись машиной. Транспортное сообщение с пригородом развито плохо: автобусы и поезда ходят редко, после 22:00 не уехать.

Допустим, вас это не пугает и вы решили взять ипотеку на покупку квартиры в Европе. Давайте разберемся, насколько это выгодно.

Ставка

При определении процента по ипотеке любой европейский банк будет ориентироваться на сумму кредита, срок, ваш доход, наличие сбережений и другой недвижимости. Минимальный процент в 2% вы получите только, если предоставите банку в залог уже выплаченную недвижимость, стоимость которой превышает ипотеку.

За минимальный процент банк выдвинет условия: страховка от банка на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, а также перевод зарплатных карт и автомобильной страховки в ипотечный банк. За низкими ставками по ипотеке в Европе скрываются высокие комиссии банка.

Чтобы купить небольшую квартирку на окраине Брюсселя вам придется взять ипотеку на сумму в € 250 000, где € 200 000 — стоимость жилья, а остальное — расходы на налоги, комиссии, страховки, нотариуса. На срок в 10 лет фиксированный процент составит 2,9%, годовая ставка в процентах (APRC) — 3,9%, ежемесячная плата — € 2398,82.

Средняя заработная плата в Бельгии — € 1531 после вычета налогов. Если вы увеличите срок до 25 лет, чтобы снизить ежемесячный платеж до € 1263,39, то процент повысится до 3,65%, а APRC — 4,4%. Остается придумать как жить на € 267,61 в месяц.

Банк выясняет, есть ли у вас обязательные ежемесячные затраты: коммунальные платежи, страховка, погашение кредитов, выплата алиментов, проездной на транспорт, налог на машину.

Он рассчитывает, способны ли вы платить ежемесячную сумму по ипотеке. Согласно Ст. VII.133 § 1 Кодекса экономического права, она не должна превышать 1/3 вашего дохода.

Например, если вы зарабатываете € 3000 в месяц, то лимит на платежи по ипотеке составит € 1000.

Расчет ипотеки взят в банке ING, при условии, что ипотека выдается официально работающему больше 1 года гражданину страны. Для нерезидентов — свои условия.

Такие условия по ипотеке во всем валютном блоке стран Евросоюза. Например, в австрийском Raiffeisen на ипотеку в € 250 000 сроком на 10 лет дадут те же фиксированные 2,9%, годовой APRC — 3,3%, ежемесячный платеж — € 2398.

Первоначальный взнос

Другой миф об ипотеке — отсутствие ипотечного взноса. В Европе возможно взять недвижимость без первоначального взноса, но чтобы банк не рисковал, ее стоимость должна быть низкой — максимум € 100 000. Официально ипотека предоставляется без первоначального взноса, если вы предоставите банку в залог уже выплаченную недвижимость, стоимость которой будет превышать ипотеку.

Если в залог дать нечего, а доходы невысокие, то можно взять авансовый взнос или залог для кредитной сделки с банком. На этом специализируются небольшие фирмы, которые финансируют первоначальный взнос в ипотеку. Выглядит это как краткосрочный кредит на 4 месяца под процент.

К 2017 году многие европейские банки приняли к работе предложение ЕЦБ о взимании минимального взноса в 15% от суммы, который может стать обязательным и повыситься до 20%.

Доход заявителя определяет сумму, которую банк готов финансировать. С учетом цен на жилье и средней зарплаты в Бельгии, первоначальный взнос придется заплатить почти всем, у кого нет другой недвижимости для гарантий.

Дополнительные затраты

Банк обязательно навяжет вам своих поставщиков: оценщика, нотариуса, консультанта, юриста. Документы и заключения от других специалистов будут грозить повышением ставки, первоначальным взносом и даже отказом в ипотеке.

Обязательные услуги включают:

  • банковскую гарантию по сделке — € 600,
  • отчет об оценке недвижимости — € 550,
  • ипотечный сертификат — € 500,
  • документ о передачи права собственности — € 500,
  • комиссию банку — € 5000,
  • консультирование — € 1250,
  • расходы по закрытию кредита в будущем — € 350,
  • ставка нотариуса 3% от суммы сделки — € 6000 при стоимости недвижимости € 200 000,
  • страховка на недвижимость — € 350,
  • страховка жизни заемщика — € 250.

Цены — с сайта ING при расчете ипотеки на 250 тыс. евро на 19 марта 2017. Страховки — от ING и Axa Belgium.

Дополнительные затраты на банк и оформление документов выльются примерно в € 15 500 + налоги.

Процесс оформления документов на недвижимость в Бельгии занимает в среднем 6 месяцев, а оплата по ипотеке начинается сразу после утверждения сделки на этапе нотариуса.

Налоги

Когда банковские формальности улажены, остается заплатить налоги за приобретенную недвижимость.

За жилье в новостройке в Бельгии вы заплатите НДС 21% — € 42 000 при стоимости недвижимости € 200 000. Новое жилье, которое купили в 2015, а затем продали другому собственнику, является первичной недвижимостью до 31.12.2017 и попадает также под 21%.

При покупке жилья на вторичном рынке — налоговая пошлина 10−12,5% в зависимости от региона. Оплатить ее нужно в течение 4 месяцев после подписания договора купли-продажи.

Плюс — ежегодный кадастровый налог.

Если вы захотели переписать недвижимость на детей или составить акт дарения или завещания, то детям придется заплатить налог на наследство, который рассчитывается по индивидуальной ставке и рыночной стоимости жилья на момент передачи прав. При оценке недвижимости в Брюсселе:

Оценка недвижимостиДети, внукиБратья, сестрыТети, дяди, племянники
От € 175 000 до € 250 00018%60%70%
От € 250 000 до € 500 00024%65%
Выше € 500 00030%

Официальная информация Федеральной государственной службы финансов Бельгии.

Источник: //www.raiffeisen-media.ru/ipoteka-v-belgii-kak-na-samom-dele/

Брать ли ипотеку в 2019 году — МК

Самый Низкий Процент По Ипотеке В Каком Банке В 2019 Году Москва

Парад рекордов

На рынке ипотеки зафиксирован новый рекорд. За девять месяцев этого года, по оценке госкомпании «Дом.РФ», россияне взяли свыше 1 млн кредитов на общую сумму около 2,1 трлн рублей. Это больше, чем за весь прошлый год. В целом на ипотеку сейчас приходится более 25% рынка розничного кредитования в России, за год рост составил 5 п.п.

Аналитики зафиксировали очередной рекорд и по «среднему чеку». Как сообщил глава БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин, средняя сумма ипотечного кредита в третьем квартале 2018 года выросла до 2,25 млн руб., что больше результата второго квартала на 2,3%.

Соотношение мужчин и женщин среди ипотечных заемщиков примерно одинаковое. «В основном ипотеку берут люди в возрасте 27–36 лет (таких свыше половины). Лишь 20% россиян берут ипотеку в том же банке, в котором у них уже есть кредиты, больше половины идут в другие банки. Для 25% россиян ипотека является первым кредитом в жизни», — подчеркнул Олег Лагуткин.

Факторы роста

Причин небывалого подъема ипотеки несколько. Во-первых, экономическая ситуация в стране, несмотря на санкции СЩА и ЕС, стабилизировалась. А состояние рынка недвижимости и ипотеки всегда в тесной связи с общим состоянием экономики и уровнем инфляции (к началу 2018 года она составила около 4%).

Поэтому средние ставки по жилищным кредитам снизились с 12–14% в 2016 году до 9,5% в середине 2018-го. Во-вторых, на рынок ипотеки благотворно повлиял запуск государством программ, направленных на оздоровление банковского сектора, который пострадал от кризиса, начавшегося в 2015 году.

В-третьих, реальные зарплаты перестали снижаться, а во многих местах даже начали расти. В результате потребительская уверенность населения на рынке жилья вернулась на уровень 2013–2014 годов. Наконец, в-четвертых, жилье стало доступнее! С начала года цены на новостройки отступают как в Москве, так и в регионах.

Причем этот процесс не останавливается — сказывается перенасыщение рынка первичного жилья и совместные программы, разработанные застройщиками и банкирами.

«В условиях стабильных цен на недвижимость ипотека становится еще более доступным инструментом для решения жилищного вопроса. На этом рынке сохраняется значительный потенциал.

И мы не ожидаем его перенасыщения в ближайшее время», — рассказали в пресс-службе ВТБ. По словам специалистов банка, в данный момент текущий уровень процентных ставок наиболее приемлем для клиентов.

В дальнейшем все будет зависеть от макроэкономической ситуации, действий Банка России в части ключевой ставки, а также конъюнктуры рынка.

На популярность ипотеки повлиял и пик рефинансирования ранее выданных ипотечных займов.

Правда, он, по мнению аналитиков, уже позади — в начале года средний процент перекредитования был на уровне 17%, а уже к лету этот показатель снизился до 12%.

Конечно, граждане теряют интерес к таким программам, но они еще нужны многим. Сейчас возможность переоформить ранее выданный кредит под 12–13% годовых на новую процентную ставку все еще актуальна.

В целом, рынок растет за счет новых кредитов. К концу года общее число семей, которым удастся с помощью ипотеки улучшить свои жилищные условия, достигнет 1,3 миллиона. «Сейчас рынок ипотечного кредитования переживает лучший период за последние годы. Жилья строится много, количество договоров по ипотеке растет усиленными темпами с каждым годом.

Но после снижения ставки начали подниматься.

С одной стороны, это происходит в связи с повышением ключевой ставки Центробанком, с другой стороны — рынок надо немного охладить от перегрева, снизив количество заключаемых сделок, чтобы не допустить кризиса в сфере ипотечного кредитования», — заметил заместитель председателя правления ЛокоБанка Андрей Люшин.

Осеннее торможение

В начале осени прозвучал первый тревожный звонок: в сентябре-октябре сразу несколько крупных банков подняли ипотечные ставки. Правда, немного: всего на 0,4 процентного пункта. И серьезных скачков в ставках по ипотечным займам все же не ожидается.

«Динамика ключевой ставки ЦБ, а также рост уровня ставок по вкладам на рынке неизбежно окажет влияние на повышение ставок по ипотеке.

Однако высокий уровень конкуренции не дает возможности для маневра, поэтому колебания будут не больше 1–2%», — отметил заместитель председателя правления банка «Восточный» Алексей Крейтор.

В банке «Ак Барс» также не считают катастрофическим текущее повышение ставок, так как спрос на ипотечные кредиты сохраняется, в том числе и из-за рисков повышения ставок в будущем. Ведь для многих россиян ипотека — единственная возможность улучшить свои жилищные условия, поэтому небольшое увеличение ежемесячного платежа кардинально не повлияет на принятие решения.

Нельзя не признать, что при всех оптимистичных прогнозах российская экономика, как и весь банковский сектор, находится в серьезной зависимости от внешних факторов — это и стоимость нефти, и влияние санкций.

Снижение стоимости нефти приведет к ослаблению российской валюты, а далее последует повышение ключевой ставки ЦБ и, соответственно, повышение процентов по ипотеке. «Ставки сейчас замедлят свой рост до начала 2019 года.

Там уже все будет зависеть от действий регулятора», — уверен Люшин.

Советы по делу

Повлиять на факторы и прогнозы невозможно, а вот грамотно оценить все риски перед принятием решения об ипотеке — вполне реально. «Ипотека без первоначального взноса будет замедлять свой рост. Такой вид кредитования снижает долю проблемных заемщиков. Для банка выгоднее получить хорошего клиента, чем выдать очередной кредит на жилье», — отметил Андрей Люшин.

В целом, эксперты сходятся во мнении, что текущий период наиболее удачный для принятия решения об ипотеке.

«Предложения без первоначального взноса останутся, но уровень одобрения подобных предложений, скорее всего, сократится.

Если есть потребность в приобретении недвижимости, а также стабильный доход, позволяющий с уверенностью взять ипотеку, то лучше не откладывать решение вопроса», — уверен Алексей Крейтор.

Специалисты также рекомендуют изучить информацию о действующих госпрограммах, направленных на поддержку малообеспеченных и молодых семей, в том числе все о материнском капитале, помощи военным. Стоит обратить внимание на региональные программы, позволяющие снизить переплату по ипотеке или получить дополнительные средства на погашение кредита.

Источник: //www.mk.ru/economics/2018/11/19/brat-li-ipoteku-v-2019-godu.html

Правовой консультант
Добавить комментарий