Заявление об отказе от договора страхования сбербанк

Возврат страховки по кредиту сбербанка

Заявление об отказе от договора страхования сбербанк

Вернуть страховку по кредиту Сбербанка совсем не сложно, если предпринять правильные действия. Из статьи вы узнаете, как, и что нужно делать.

Получение кредитных средств в банках Российской Федерации нередко связано с навязыванием дополнительных услуг в виде страхования жизни, здоровья, имущества и прочего.

Простой обыватель может не знать, но каждый заёмщик имеет право, либо отказаться от страховки, либо в течение установленного срока вернуть сумму премии частично или полностью.

Данный материал расскажет, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Кредитор выбран неслучайно. Это один из крупнейших игроков рынка кредитных услуг, напрямую связанный с ЦБ РФ. Поэтому количество полисов, выданное гражданам в этой компании, значительно превышает показатели других организаций. И именно эти люди чаще интересуются вопросом о возврате средств, выуженных не совсем честным путём.

Вопросы страхования клиентов банковских учреждений регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и в первую очередь специальными указаниями Центробанка России. Причём в различных случаях целесообразно использовать разные методики и алгоритмы действий.

Возврат страховки Сбербанка после оформления полиса

Если во время подписания кредитного договора клиент не среагировал и не успел на законных основаниях отказаться от страховки, в силу вступает «период охлаждения».

Он длится 14 дней с момента заключения соглашения и может использоваться для правомерного расторжения договора со страховой компанией. Для этого достаточно написать соответствующее заявление по установленной форме, приложить документы, подтверждающие факт оплаты услуг и сам полис.

На рассмотрение вопроса уйдёт несколько дней, после которых, как правило, осуществляется перечисление средств на указанный номер счёта.

В случае если банк или страховая компания выносит отрицательный ответ, она должна его объяснить. Если клиента мотивация не устраивает, он может обратиться в вышестоящие инстанции, например, написав жалобу в ЦБ РФ и Роспотребнадзор, или же отстаивать права в судебных инстанциях.

Но как уже отмечалось ранее, если делать все правильно и руководствоваться не только Указаниями Банка России, но и внутренними нормативными документами Сбербанка, выполняя их рекомендации, то проблем с возвратом страховой премии, а также «платы за участие в программе страхования» возникнуть не должно.

Возможен ли возврат страховки в Сбербанке после досрочного погашения кредита?

Как правило, страховой полис оформляется на срок, аналогичный действую кредитного договора, а единовременный платёж, внесённый за пользование услугами, разбивается равными частями на количество месяцев, пока клиент погашает долговые обязательства.

Однако практика знает множество случаев, когда, в связи с резким улучшением материального положения или другими обстоятельствами, заёмщик получает возможность закрыть долг перед банком досрочно.

Таким образом, срок действия полиса также сокращается, и это приводит к интересу клиента затребовать часть остатка страховой премии.

К сожалению, на сегодняшний день страховщики в договоре прямо указывают на невозможность возврата страховки после прекращения договорённости. А при попытках отстоять свои права в суде, данная инстанция становится на сторону ответчика за исключением редких случаев.

Механизмы возврата страховки в Сбербанке, в зависимости от подразделений

Специальным указанием Центробанка №3854-У установлено, что кредиторы не имеют права выдвигать дополнительных требований к заёмщикам, намеревающимся вернуть средства, потраченные на оформление страховки.

Де-юре это означает возможность предоставления заявления в свободной форме с просьбой расторгнуть страховой договор. На практике же дела обстоят иначе.

Чтобы ускорить процесс и получить деньги в сжатые сроки, необходимо следовать требованиям Сбербанка, установившего различные формы заявлений для своих страховых подразделений.

Возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование»

Данное подразделение осуществляет страхование имущества, банковских карт и прочих аспектов, принимающих участие в отношениях между кредитором и заёмщиком. Чтобы мероприятие по возврату средств завершилось успешно, необходимо приложить заявление по форме Страховщика:

Вы можете скачать бланк заявления на возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование» тут: sberbank-strahovanie.pdf [489,98 Kb] (cкачиваний: 3166)

Кроме того, потребуется следующий перечень документов:

  • страховой полис;
  • квитанция, подтверждающая факт оплаты услуг СК;
  • копия паспорта.

После рассмотрения заявления ответственным должностным лицом клиенту придёт извещение о вынесенном решении. В случае положительного ответа средства вернутся на указанные в заявлении реквизиты.

Следует отметить, что установленная форма заявления ООО СК «Сбербанк страхование», не совсем соответствует требованиям Указания Банка России, в частности, в заявлении требуется указать «причину расторжения договора страхования», тогда как Указание ЦБ РФ говорит о том, что возврат страховой премии должен осуществляться на основании письменного заявления Страхователя, без указания причины расторжения договора.

Но придираться к предложенному формату заявления, или предоставлять заявление на возврат страховки в свободной форме, в случае с структурами Сбербанка, мы бы не рекомендовали. Все это может привести лишь к задержке сроков возврата страховки.

Возврат страховки в ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

Второе ответвление крупнейшего кредитора, занимающееся предоставлением услуг для населения, специализируется на выдаче полисов, связанных с жизнью и здоровьем заёмщиков. Стоит помнить, что для возврата денег следует оформлять заявление по форме утвержденной именно данным Страховиком. С его примером можно ознакомиться ниже.

Вы можете скачать бланк заявления на возврат страховки в ООО СК ООО СК «Сбербанк страхование жизни» тут: sberbank-strahovanie-zhizni.pdf [275,9 Kb] (cкачиваний: 2711)

Список дополнительных документов, требующийся для запуска процедуры, аналогичен вышеперечисленному.

Возврат страховки Сбербанка по коллективному договору страхования

Третий распространённый формат, активно навязываемый клиентам Сбербанка – это добровольное коллективное страхование жизни и здоровья. В отличие от двух предыдущих механизмы работы здесь другие, так как страховщиком выступает Банк, а клиент является лишь застрахованным лицом.

На этот раз в качестве главной инстанции для разбирательств и обращений выступает ПАО «Сбербанк», куда и необходимо нести своё заявление. Оно также оформляется по форме банка по аналогии с предыдущим примером.

Следует помнить, что согласно п. 4.1 «Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с «04» февраля 2018 г.

) – далее «Условия участия»» для возвращения «платы за участие в программе…» клиент должен лично обратиться в подразделение банка и там написать заявление по установленной форме.

Отдельно указывается на то, что «Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается».

Правомерность приведенного выше тезиса у нас вызывает большие сомнения, так как ограничивает клиента в правах уведомить банк о своем отказе посредством почтового отправления.

Как же быть гражданам, которые по тем, или иным причинам не могут «лично посетить» подразделение Сбербанка и написать соответствующее заявление на отказ от участия в программе страхования? Или как быть в ситуации, когда сотрудники банка не желают предоставлять бланк заявления на отказ от страховки, либо не хотят принять заявление от клиента?

Ознакомиться с полным текстом «Условий участия» можно на сайте Сбербанка, по ссылке тут.

Или можете скачать «Условия участия» тут:usloviya_uchastiya_5.pdf [257,53 Kb] (cкачиваний: 123)

Возможно ли вернуть страховку по кредиту Сбербанка по истечении 14 дней?

Как уже отмечалось выше, при получении кредита в Сбербанке, вы можете быть застрахованы по средствам заключения договора страхования непосредственно со Страховщиком (ООО СК «Сбербанк страхование», ООО СК «Сбербанк страхование жизни»), или же подписать заявление и застраховаться в рамках договора коллективного страхования.

В первом случае, вы выступаете в качестве Страхователя, а, следовательно, не может возникнуть ни каких разночтений Указания ЦБРФ.

На отказ от страховки и возврат страховой премии в 100% размере вам отводится 14 календарных дней, если больший срок не предусмотрен договором страхования (а он не предусмотрен).

Вы конечно можете попытаться вернуть страховку и по истечении 14 календарных дней, но результат рассмотрения вашего заявления, может вас разочаровать.

Дополнительная информация по возврату страховки по истечении «периода охлаждения» представлена тут.

Во втором случае, вы просто являетесь «застрахованным лицом», Страхователем там выступает СБРФ.

Конечно можно сослаться на судебную практику и определение Верховного Суда РФ в котором рассматривался спор с договором коллективного страхования и указать, что Страхователем по этому договору должны выступать вы.

Но, как вы, наверное, согласитесь, в этом нет никакой необходимости, т.к. Сбербанк не чинит препятствий в возврате страховой премии и подробно расписывает, как и что нужно предпринять.

И так, согласно п. 4.2 «Условий участия» 14-ый день начинает отсчитываться со дня следующего за днем выдачи кредита, а также о том, что в случае, если 14-ый день выпадает на не рабочий день, заявление можно будет подать в ближайший рабочий день.

В этих случаях «плата за подключение к программе страхования» будет возвращена полностью. Если же за возвратом страховки обратиться по истечении вышеописанного срока, Сбербанк, также может принять положительное решение о возврате платы за подключение. Сумма возврата определяется в индивидуальном порядке.

Опции по возвращению страховки для клиентов: что нужно знать

Практика показывает, что комиссия, взимаемая банком за оформление страховки, может в разы превышать номинал страхового полиса. По сути, она является своеобразным вознаграждением кредитору за популяризацию услуг конкретной страховой.

Естественно, терять свои деньги современные компании, специализирующиеся на выдаче кредитов и реализации других банковских услуг, не хотят. Поэтому при попытке обращения с просьбой о возврате страховой премии можно столкнуться с существенным сопротивлением.

Отговорки сотрудников весьма разнятся, в зависимости от их фантазии и инструкций, выданных руководством.

К примеру, это может быть:

  • на месте отсутствует ответственное должностное лицо;
  • проработка заявления займёт много времени, так как у штата большая загруженность;
  • не работает база данных или наблюдаются неполадки с оборудованием.

Всё это звучит естественно, и рядовой клиент без опыта вполне может поверить и отказаться от намерений.

Но если проявить настойчивость и попросить в письменной форме мотивировать отказ от принятия заявления, практически в 100% случаев все препоны и мешающие факторы волшебным образом исчезают, техника моментально ремонтируется самостоятельно, а человек, отвечающий за обработку заявлений, материализуется на рабочем месте, как настоящий маг.

Наша практика по возврату

Специалисты нашей компании неоднократно сталкивались с задачей вернуть страховую премию по просьбе клиентов, в том числе, мы помогали осуществить возврат страховки по кредиту Сбербанка. Мы имеем практический опыт и обладаем некоторыми уникальными знаниями, позволяющими в сжатые сроки решить данный вопрос в пользу заявителя.

К примеру, если заявление в СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено в свободной форме, а отдел требует конкретную, можно обойтись без визита в банк, отправив уточнённый вариант на электронную почту.

Но подобные манипуляции эффективны лишь для данного подразделения, так как Страховщик обязан руководствоваться Указаниями Банка России, в которых, в частности, отмечается факт того, что возврат страховой премии должен производиться на основании письменного заявления страхователя и без указания причины отказа от страховки – форма заявления на возврат страховки может быть произвольная! Но, все же, мы рекомендуем выполнять «требования» страховщика и предоставлять документы на возврат страховки по «их форме».

Если у вас нет времени, сил и желания бороться с системой, оспаривать неправомерные решения о возврате страховки и выстаивать в очередях часами, просто обратитесь к экспертам. На основе проверенных и действенных алгоритмов мы найдём выход из сложившейся ситуации и вернём деньги, по закону принадлежащие вам.

Источник: https://tobanks.ru/articles/17232-vozvrat-strahovki-po-kreditu-sberbanka.html

Отказываемся от страховки по кредиту, образец заявления

Заявление об отказе от договора страхования сбербанк

Многие заемщики спрашивают у нас, возможен ли отказ от страховки по кредиту и где найти образец. В процессе оформления займа такие заявители соглашаются на страхование и подписывают договор, практически не глядя. Через некоторое время понимают, что услуга им не нужна и пытаются отказаться от нее.

Когда страхование является обязательным?

Согласно нашему действующему российскому законодательству, обязательному страхованию подлежат только те виды кредитования, по которым предусмотрено обеспечение в виде жилья или транспортного средства. Сюда можно отности:

Иными словами, вы обязаны застраховать только свой залог. А вот если вам предлагают также оформить полис с вашей личной страховкой жизни, здоровья или работоспособности, то вы имеете полное право отказаться от данной услуги.

Где оно закреплено? Вам помогут ссылки на статьи 935 ГК РФ «Обязательное страхование», пункт 2, а также 16 статья Закона РФ «О защите прав потребителей».

Как отправить заявку сразу во все банки ⇒  ⇒

Однако банки активно предлагают эту услугу и неохотно идут на отказ от нее. Многие кредиторы повышают процентную ставку при отказе от страхования и используют другие методы стимуляции клиента к подписанию договора. Для заемщиков все это выливается в дополнительные расходы по кредиту.

Первым делом вам нужно ознакомиться с теми кредитными документами, которые есть у вас на руках. В договоре страхования указаны условия его расторжения, если они предусмотрены.

Если страховщик позволяет отказаться от полиса при определенных условиях, к примеру, в течение первых 30 дней, то необходимо составить соответствующее заявление в произвольной форме или по образцу СК и передать ее страховщику или банковскому представителю.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если можно вернуть деньги только при досрочном погашении, то вам нужно сначала выплатить всю задолженность банку и взять справку об отсутствии долга и закрытии счета. С этой справкой вы обратитесь к страховщику с просьбой о возврате денег за те месяцы, которые были оплачены, но не использовались.

Какие банки выдают деньги даже с плохой кредитной историей  ⇒

Помните: у вас всегда есть 14 календарных дней с момента подписания договора для того, чтобы отказаться от навязанной страховки, такое право дано вам соответствующим постановлением от Центробанка. Узнать подробнее можно здесь.

Как должно выглядеть заявление?

В заявлении необходимо указать следующее:

  • ФИО, телефон
  • Данные паспорта
  • Причина расторжения договора
  • Подпись и дата написания.

Ваше обращение должно выглядеть примерно так, как указано ниже.

Я, Васильев Иван Петрович, 15.09.1977 года рождения, паспорт №________, отказываюсь быть застрахованным в ______________(наименование страховой компании) по Договору страхования №__________. Прошу Банк прекратить уплату Страховых взносов за страхование моей жизни и здоровья со следующего Расчетного периода.

Во многих банках для написания заявления на отказ от страхования предоставляется специальный бланк и имеется образец правильного заполнения. Именно по этой причине не стоит искать подобные документы в Интернете, потому как они имеют разное оформление, нужно брать форму заявки непосредственно в той компании, где вы кредитуетесь.

Кредиты без отказа со 100% одобрением  ⇒

Куда потом нести заявление? Если вы получали кредит в банк и обратились сюда в течение 14 дней со дня оформления договора, вы можете там же оформить необходимый документ и передать его кредитному специалисту. Он сам переведет его на рассмотрение в страховую компанию.

Если же вы досрочно погасили задолженность, то вам нужно оформить в банке справку об отсутствии долга и самостоятельно обращаться к страховщику в офис. Если СК нет в вашем городе, необходимо отправить заказное письмо на адрес головного офиса с копией справки из банка.

Могут ли отказать в возврате страховки?

Действительно, такие случае не редки, можно даже больше сказать – они происходят постоянно. Банки не хотят терять свою прибыль, которую они получают от начисления процентов на сумму вашей задолженности, ведь очень часто стоимость приобретения полиса СК включается в общую сумму вашего кредита.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Прежде, чем предпринимать какие-либо действия, ознакомьтесь с условиями договора. Если там четко прописано, что возврат уплаченной премии не осуществляется, то в суде вам добиться ничего не удастся. Если вы подписали договор, значит, изначально были согласны на его условия.

Оформление займов у частных лиц  ⇒

Кроме того, стоит понимать, что уплаченные деньги можно получить обратно только по личному страхованию. Очень многие компании в договоре оформляют данную услугу как комплексную, в частности, банк ВТБ. И вот тогда возместить свои затраты не получится.

Если банк и страховщик отказывает вам в выплате денежных средств, и вы считаете, что это происходит незаконно, вы имеете право обратиться для защиты своих прав в судебные инстанции. При этом вам нужно помнить о том, что придется понести расходы за судебные издержки – уплату госпошлины и услуги адвоката.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей  ⇒

Образец заявления при обращении в суд:

Таким образом, в большинстве случаев оформления кредита, заемщик имеет право на возврат страховки в ситуации, когда она была ему навязана, либо задолженность была погашена досрочно

Источник: https://kreditorpro.ru/otkaz-ot-straxovki-po-kreditu-obrazec/

Заявление на отказ от страховки по кредиту

Заявление об отказе от договора страхования сбербанк

Отказаться от страховки по кредиту может каждый. Банк волен не выдавать кредит, если гражданин не желает оформлять страховку. Придется приобрести страховой полис, если вы собираетесь брать ипотеку, автокредит или кредит на существенную сумму.

Страховка дает гарантию банку, что выданные им средства в долг не уйдут безвозвратно вместе с вышедшим из офиса клиентом. Но только ли финансовой организации выгодна страховка? Нет. Например, страхование жизни заемщика ограждает его родственников от сваливания долгов на них при наступлении страхового случая.

А если квартира, купленная в ипотеку, по каким-то причинам получит повреждения или разрушения? Будь она застрахована, ее владельцу не придется выплачивать за нее оставшуюся часть займа. И так далее. В общем, страховка выгодна обеим сторонам: клиенту и банку.

Отказываться от страховки волен каждый гражданин РФ, никакой банк не имеет права навязывать страховой полис, настаивать на его приобретении.

Если же по каким-то причинам страховка была приобретена ошибочно, нужно поторопиться написать заявление об отказе в получении услуг страховой компании.

Нельзя отказаться от страховки в случаях, если сумма займа имеет значительную цифру. Никакой банк не согласиться выдать ипотеку, если заемщик отказывается оформлять страховой полис. Это совершенно логично. Без страхования жизни заемщика и имущества, приобретаемого им в ипотеку, риски банка слишком велики.

Потребительский нецелевой и целевой кредит на крупную сумму также невозможен без заключения договора со страховой компанией.

Можно отказаться от страховки, если сумма кредита небольшая, но тогда нужно быть готовым к повышению процентной ставки.

Логика финансовых организаций: если заемщик отказывается от страховки, он не является добросовестным клиентом, а для таких финансовые организации выдают кредиты под высокие проценты.

И вряд ли идеальная кредитная история заемщика повлияет на решение банка повысить процентную ставку.

Страховка, как было сказано, защищает интересы обеих сторон, прописанных в страховом договоре. Представьте ситуацию: человек берет потребительский кредит на 5 лет, страхует свою жизнь, 3 года исправно переводит организации ежемесячные платежи, однако внезапно попадает в аварию и становится недееспособным инвалидом.

Каким образом инвалид будет выплачивать кредит, если он не может ходить на работу? Не будь у такого заемщика страховки, ему пришлось бы просить помощи у родственников или продавать свое имущество, чтобы рассчитаться с долгами, а благодаря страховке, оставшиеся 2 года кредит за него будет выплачивать страховая компания.

Можно было бы подробнее расписать важность страхования, привести больше примеров, но, кажется, всем все и так понятно. Отказываться от страхования кредита – это всегда риск. Однако, если вы берете кредит на небольшую сумму и уверены, что без проблем в короткий срок выплатите ее, ваше право отказаться от страховки. Для этого нужно только написать заявление.

Важно понимать, что срок возможности отказаться от страховки ограничен и, обычно, прописывается в кредитном (или страховом) договоре. У каждого банка срок может быть свой, например, у Сбербанка – 14 дней, в других банках срок может быть меньше или наоборот больше.

Первым делом, что нужно сделать, так это выяснить: не поздно ли отказаться от страховки? Если не поздно, нужно писать заявление на отказ. Заявление на отказ от страховки можно написать до заключения кредитного договора и сразу известить менеджера банка, что намерены это сделать; тот, в свою очередь, выдаст вам специальный бланк.

Если в банке, где вы получали кредит, который необходимо посетить для подачи заявления на отказ от страховки, нет специальных бланков, то заявление пишется в свободной форме на обычном листе бумаги формата A4.

В заявлении нужно указать:

  • полное имя;
  • паспортные данные;
  • причину отказа;
  • информацию из договора;
  • контакты для связи (телефон).

Финансовая организация обязана рассмотреть ваше заявление в течение 10-ти дней и уведомить о результате рассмотрения, связавшись по телефону.

Образец заявления отказа от страховки по кредиту

Для наглядности мы представим образец заявления, написанного в произвольной форме.

Я, ФИО, дата рождения, номер паспорта, отказываюсь быть клиентом страховой компании «название компании» по договору страхования № (номер страхового договора, он также может быть указан прямо в кредитном договоре). Прошу банк «название компании» прекратить уплату страховых взносов за страхование (нужно указать вид страхования: моей жизни, моего здоровья, моего имущества) со следующего расчетного периода.

Также убедитесь перед подачей заявления менеджеру банка, что тот ознакомился с ним, а не просто отложил в сторону.

У представителей банка могут найтись причины, по которым ваше заявление не будет принято, поэтому лучше прямо спросить: корректно ли оно написано и нет ли в нем ошибок? Но все же в большинстве банков есть бланки, а также образцы для заполнения заявления, поэтому беспокоиться особенно не стоит.

Банк обязан рассматривать заявления на отказ от страхового полиса и принимать меры. В течение 10-ти дней со дня подачи заявления банк уведомит клиента по телефону о рассмотрении заявления и, скорей всего, попросит лично явиться в отделение.

Банк имеет право, если заемщик отказался от предложенной страховки, повысить проценты по кредиту, который клиент уже приобрел.

Отказываться от страховки уже после получения кредита (подписания кредитного договора) – затея допустимая законодательством, однако может иметь нежелательные для заемщика последствия, в крайнем случае банк вообще может потребовать вернуть кредит – то есть отказать в займе уже после того, как он был получен клиентом. Поэтому рекомендуется отказываться от страхового полиса заранее, до подписания договора на получение кредита, чтобы не тратить потом свое время.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/zajavlenie-na-otkaz-ot-strakhovki-po-kreditu/

Вернуть страховку просто — как это сделать по кредиту Сбербанка (образец заявления)

Заявление об отказе от договора страхования сбербанк
Время чтения: 5 минут

Количество выданных кредитов растет в последние годы, даже в период девальвации рубля, что приводит к увеличению числа выданных страховок.

Большинство заемщиков не пользуются возможностью вернуть страховую часть по кредиту, по причине того, что не знают в каких случаях это возможно.

А ведь в действительности, это совсем несложно, и занимает совсем немного времени. В статье мы подробно рассмотрим варианты, при которых возврат возможен и саму процедуру.

Что такое страховая часть кредита

Страховая часть кредита — добавленная в стоимость услуга, предназначенная для минимизации рисков заемщика перед банком в процессе выплаты долга.

Важно понимать, что договор страхования предлагается Банком, но заключает его страховая компания. Обычно предлагается застраховать имущество, транспорт или жизнь и здоровье заемщика.

Период действия полиса равен сроку выплат по кредиту и его стоимость обычно распределяется пропорционально между ежемесячными взносами.

Часто банки прибегают к одной хитрости — включают в стоимость потребительского кредита сумму, которая состоит из страхового взноса (то, что перечисляется в страховую компанию) и комиссии за страховку (то, что банк оставляет себе). И, запросто, может получиться так, что комиссия банка в несколько раз превышает страховой взнос.

Чтобы избежать подобной уловки, внимательно читайте договор полностью — от этого зависит какой размер страховой части кредита Вы сможете вернуть, ведь, как правило, комиссии Банк не возвращает.

Многие заемщики невнимательно читают договор, или попросту не знают, что заключение договора страхования не является неотъемлемым условием предоставления кредита. Согласно Гражданскому Кодексу РФ обязательным является страхование только предмета залога, все остальные виды страхования — добровольные, Вы имеете право от них отказаться при получении кредита.

Но, немногие знают, что от страховки по кредиту можно отказаться даже после заключения договора. Запомните, все, что говорят Вам менеджеры при заключении кредитного договора — лишь слова. Права и обязанности, в том числе по страховой части кредита, четко прописаны в договоре, и Вам необходимо внимательно ознакомиться с ним до подписания.

В планах приобрести автомобиль? А ведь его можно купить в рассрочку, и не связываться с кредитами.

В случае проблем с выплатами — заранее подготовьтесь к звонку коллекторов и знайте, что Вы в курсе своих прав.

Для начала, рассмотрим ситуации, когда возврат страховой части кредита невозможен:

  • Вы полностью выплатили кредит в соответствии с ежемесячными платежами.В таком случае, считается, что срок договора страхования завершился вместе с Вашим последним платежом. То есть, прошел весь срок кредитного договора, в течение которого риски были застрахованы. По выплаченному кредиту Сбербанка, вернуть страховку нельзя.
  • В договоре страхования, подписанном Вами, прописано, что досрочное расторжение невозможно.Да, такое тоже бывает. Это означает, что страховая компания «слукавила», а Вы невнимательно ознакомились с условиями договора.

А теперь, подробно рассмотрим ситуации, когда заемщик может забрать уплаченную премию за страховку:

  • Вы заключили кредитный договор и договор страхования. Но, через несколько дней поняли, что страховку Вам навязали, или осознали, что она Вам не нужна.Возьмите Ваш договор, и найдите пункт в котором будет указано, в какой срок Вы можете расторгнуть договор страхования без штрафов. Для большинства банков этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней. Это означает, что Вы можете вернуть полную стоимость страховки по кредитному договору, заключенному в Сбербанке, в течение четырнадцати дней после его подписания.
  • Вы досрочно погасили полную стоимость кредита.Это означает, что и срок страхования по кредиту, который Вы брали, должен быть уменьшен пропорционально. То есть, если погасили кредит на 2 года в два раза быстрее, Вам обязаны вернуть 50% от страховой премии. Важно знать, что в договоре кредитования может быть прописано условие, что возврат менее, чем 50% страховки невозможен.

В любом случае, точно понять какую часть страховки Вы можете вернуть можно лишь внимательно ознакомившись с условиями договора. Если Ваша ситуация подходит под одно из вышеперечисленных условий — читайте о порядке возврата далее.

Инструкция по возврату страховой премии

  1. Готовим необходимые документы. Если прошло менее 14 дней с момента заключения кредитного договора, Вам понадобятся:

    • паспорт
    • договор о предоставлении кредита
    • полис страхования

    Если Вы уже досрочно погасили кредит, то дополнительно к перечисленным документам:

    • квитанции, чеки, подтверждающие ежемесячные оплаты по кредиту
    • справку о досрочном погашении займа
  2. Заполняем заявление на возврат страховой части кредита. Пример заявления прикреплен к статье ниже.
  3. С подготовленными документами и заполненным заявлением обращаемся в отделение Сбербанка. Менеджер по кредитованию обязан принять заявление и завизировать его подписью, печатью и датой.

    Если менеджер отказывает в приеме заявления — требуйте письменный мотивированный отказ. Срок рассмотрения составляет не более 30-дней.

    Когда по заявлению будет принято положительное решение, неиспользованная премия будет перечислена по указанным в нем реквизитам.

Образец заявления в Сбербанк на возврат страховки в 2018 году

Для того, чтобы загрузить документ на Ваш компьютер, пожалуйста перейдите по ссылке скачать образец в формате MS Word

Также, заявление на возврат можно скачать в формате PDF

Если Страховщиком по Вашему кредитному договору является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», то необходимо заполнить специальную форму заявления о расторжении договора страхования. Скачать форму в формате PDF.

Важные советы

  • Возврат страховки по кредиту гарантирован Вам в случае, если эта возможность прописана в договоре
  • Нередки ситуации, когда менеджер в банке старается максимально оттянуть срок принятия заявления в работу, ссылаясь на занятость или отсутствие ответственного лица. Сразу же, в первый день, требуйте письменный отказ. Скорее всего, ответственное лицо сразу найдется.
  • Не спешите после досрочной выплаты расторгать договор страхования. Вернуть остаток страховой премии Вы можете только по действующему договору

Описанные действия возврата страховки по кредиту Сбербанка можно применить и в отношении займов в других банках. Важно лишь помнить, что нужно внимательно читать договор перед тем, как ставить подпись. Все, на что Вы имеете право — прописано в документе.

Чтобы быть в курсе движения средств на счету в Сбербанке — подключите Мобильный банк или зарегистрируйтесь в Сбербанк Онлайн. Как это сделать: http://cardoteka.ru/banki/plastikovyie-kartyi/sberbank-onlayn.html

Также, Вам может быть интересно видео от эксперта о возврате страховой премии:

Источник: http://cardoteka.ru/kredity/strahovanie-kredita/vozvrat-strahovki-sberbank.html

Расторжение договора коллективного страхования

Заявление об отказе от договора страхования сбербанк

Договор страхования по кредиту – способ защититься от непредвиденных обстоятельств.

Однако, страховые случаи наступают не так часто, как кажется, а взносы страхователю все равно приходится вносить, и сумма набегает приличная. Стоимость страховки может достигать 30% годовых от суммы кредита.

Если добавить к этому значению кредитную ставку (допустим, 20%), то суммарно за использование денег клиент переплачивает 50%. А это уже серьезные стредства. 

SMS-уведомления о графике платежей позволяют вовремя совершать оплату, обслуживание карты и комиссионные сборы необходимы для перевода средств и технического сопровождения. Эти услуги зачастую не так дорого нам обходятся, если вовремя закрыть задолженность и проследить, чтобы они были отключены после погашения кредита.

О видах банковских кредитов и важности справки об их погашении читайте на нашем сайте.

В это же время договор страхования может стать причиной существенной переплаты по кредиту, при том, что не является обязательным договорным пунктом при займе.

Страхование – такое же дополнение, как и напоминание о сроке выплаты.

Банки стремятся гарантировать возврат денег, поэтому предусматривают варианты, в которых клиент никак не сможет оплатить кредитный займ по причине болезни, смерти или полной утраты имущества.

Для этого заключаются соглашения по индивидуальному или коллективному страхованию.

Что такое договор коллективного страхования

Индивидуальная страховка подразумевает, что клиент заключает личный договор со страховщиками. Компания оплачивает задолженность клиента банку при непредвиденных несчастных случаях. Банк таким образом получает обратно выданную сумму, а клиент может не опасаться судебного разбирательства или конфискации в счет погашения долга.

В коллективном договоре участвуют не только страховщик и заемщик, но и банк. Именно он инициирует подписание такого соглашения. В нем страхуется несколько лиц, выступающих как единая группа – заемщики. Здесь кредитор заключает договор страховки и предлагает заемщикам присоединиться. Застрахован по итогу банк, но не клиент.

Преимущества, которые дает присоединение к договору коллективного страхования

Договор коллективного страхования – ДКС – заключается с банком при получении потребительского кредита и при оформлении кредитной карты.

При форс-мажоре, вписывающемся в страховые случаи по договору, долги клиента погашаются страховой компанией. Здесь подчеркивается, что выплаты не лягут на плечи родственников, поручителей заемщика, не будет судебного иска о взыскании и возможной конфискации.

Страховые случаи, предусмотренные ДКС:

  • потеря трудоспособности вследствие травмы или болезни;
  • утрата работы. Очень важно уточнять, какие именно случаи страхуются: сокращение штата, увольнение, банкротство фирмы и т.п.;
  • получение статуса инвалида;
  • смерть.

В соответствии с ДКС возмещается фактический объем долга на момент страхового случая. То есть, если из задолженности в 500 000 рублей клиент успел погасить 250 000, страховщики заплатят остальные 250 000. Сумма средств, возмещаемых страховой, не может быть выше первоначального займа. По факту страхуется не клиент, а его способность осуществлять будущие выплаты.

Страховой компании клиент выплачивает 1,5-2% общей суммы займа.

Договор фиксируется страховым полисом, который банк получает от компании-страховщика, клиентам вручается сертификат об участии в договоре. Возможна также выдача и индивидуального полиса.

Обращаем внимание! Заключая договор о страховании, клиент никоим образом не может повлиять на условия, зафиксированные договором. Они зависят исключительно от банковского учреждения и страхового. Обращаясь напрямую в страхующую компанию, можно существенно сэкономить.

Отказ от договора коллективного страхования: нюансы

Существует несколько причин, по которым заемщик может считать ДКС невыгодным:

  • невозможно корректировать условия договора;
  • завышенные выплаты по договору;
  • страховые случаи определяются банками индивидуально и не каждый форс-мажор может подойти.

Допустим, вы застрахованы от потери работы. Банкротство компании прописано как страховой случай, в то время как сокращение штата – нет.  Этот пункт не будет являться достаточным основанием для предоставления страховки и вам придется продолжить выплаты и по кредиту, и по страховке.

Стоит заметить, что банки вместе с ДКС не только минимизируют риски, но и получают прибыль. Именно поэтому они часто заинтересованы в том, чтобы клиенты в обязательном порядке заключали договоры ДКС.

ЦБ РФ обозначает, что кредитная организации не имеет права требовать от клиентов страховать их жизни, но может предлагать это в кредитном договоре. Тут банк обязан дать клиенту возможность выбора между займом со страховкой и кредитом без нее на сопоставимых условиях.

Банки стараются привлечь клиентов к страхованию не только увеличением спектра страховых случаев, но и с помощью следующих приемов:

  • кредитные отделы вообще не рассказывают о возможности отказа от ДКС;
  • отрицательное решение по выдаче кредита. Предупреждение об этом может быть озвучено во время вашего отказа от ДКС. Некоторые клиенты все же подписывают договор ДКС, чтобы гарантированно получить займ;
  • повышение процента при оформлении кредита без страховки. Это объясняется стремлением банка сократить риск невыплаты. Часть клиентов стремится к сниженному проценту и заключает ДКС. Однако, если подсчитать, высокий процент даст переплату ниже, чем выплаты по страховке;
  • более жесткие кредитные условия: сокращение лимита и грейс-периода, дополнительное обеспечение или залог. Опять же, это достаточно весомые аргументы, чтобы все же присоединиться к ДКС;
  • отказ в выдаче повторного кредита.

Обратите внимание! Федеральным законом «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров или услуг приобретением других.

Банк не вправе отказать вам в займе, пока вы не приобретаете страховые услуги. Но в то же время имеет право вообще не объяснять причину отказа в выдаче кредита.

В таком случае, недоказуемо, стал ли причиной отказ от дополнительных услуг или иное основание.

Также банковские организации считают отказ клиента от ДКС весомой сменой условий предоставления кредита. В связи с этим банк имеет право менять правила выдачи кредита, например, повышать процентную ставку.

Порядок действий при расторжении ДКС

Если клиент решает разорвать ДКС после оформления кредита, важно сделать это как можно быстрее.

На настоящий момент законом предусматривается так называемый «период охлаждения». С момента заключения договора 2 недели клиент имеет право беспрепятственно обратиться к кредитору, чтобы расторгнуть договор ДКС и вернуть уже выплаченные по договору взносы.

Верховный суд РФ подчеркивает: если ваш договор ДКС не содержит пункта об отказе от данных услуг – это прямое ущемление ваших прав как потребителя услуги.

Рассмотрим порядок действий при расторжении ДКС:

  1. Необходимо составить письменное заявление кредитору и страховщику.

Туда обязательно включаются:

  • получатели — полное наименование банка и страховой организации;
  • номера и даты заключения договоров займа и ДКС;
  • сумма, которую клиент планирует вернуть;
  • номер счета заемщика, куда возвращаются средства.

Также нужно описать ситуацию, подтвердить отсутствие страховых случаев. Желательно привести пример положительных решений суда в идентичных обстоятельствах с номерами дел и цитатами.

Вот несколько ссылок на такие эпизоды:

Решение по делу №33-12524/2018

Решение по делу №33-5972/2018

  1. Предоставляются непосредственно договоры кредитования и ДКС.
  2. Обязательно прикрепить копию паспорта или предоставить паспорт, если заявление вы подаете в отделении банка.

Совет! Обязательно зарегистрируйте ваше заявление, если подаете его лично. При отправлении по почте высылайте заказным письмом с описью. Опись и чек об оплате отправления станут свидетельством отправки запроса банку и страховой.

  1. Заявление и другие документы клиент приносит в банк-кредитор. Там прошение принимают и должны вернуть копию, в которой указывается дата приема, подпись ответственного лица и ставится печать.

В случае, если документы отказываются принимать, важно потребовать письменный отказ с указанием причины.

  1. То же следует сделать и при обращении в страховую компанию.

Там вам могут отказать в приеме заявления со ссылкой на необходимость письменного согласия банка или особую форму прошения. Такие требования не обоснованы. Достаточно заявления в свободной форме согласно Указанию Банка России № 3854-У.

Часты возражения банков и страховщиков о том, что указания ЦБ РФ не действуют на договоры о коллективном страховании. Однако существуют судебные прецеденты, в которых это оспаривалось и принималось решение в пользу клиента. Помните об этом.

Возврат страховки по договору коллективного страхования осуществляется до 10 дней. Если возврат так и не происходит, обращайтесь в Роспотребнадзор.

Клиент вправе рассчитывать на возвращение всей суммы взносов по страхованию, если договор о страховании не начал действовать. По истечении времени, вернется часть взносов за вычетом ушедших на пользование страховкой.

Сюда не входят комиссионные сборы банков.

Важно! Кредитор и страховщик не имеют права молча проигнорировать ваше заявление. Отказ по прошению о расторжении ДКС обязан быть письменным и мотивированным.

Если кредитор отказался расторгать договор ДКС, вы можете обратиться в офисы ЦБ РФ вашего региона или в суд.

Здесь предоставляйте:

  • договор о кредитовании;
  • договор ДКС;
  • заявление об отказе от услуг страхования с визой банковской организации о получении;
  • письмо банка и/или страховой с отказом в расторжении договора ДКС и от выплаты по итогам расторжения.

Суд занимает сторону клиента, если тот действовал по законодательству и имеет весь набор требуемых документов.

Как расторгнуть договор коллективного страхования: Сбербанк, Ренессанс, ВТБ

Сберегательный банк имеет собственную страховую компанию, с которой и заключаются договоры ДКС. Клиент может отказаться от страховки в течение 30 дней при подаче соответствующего заявления.

Возвращается весь объем взносов за минусом подоходного налога и оплаты дней, в которые страховка работала.

АО «СК Благосостояние» и СК Метлайф – страховые, с которыми работает банк. «Период охлаждения» — 2 недели, страховые оплаты не возвращаются, если вы не успели в срок.

Здесь страховка включена в общую сумму займа. Соответственно, заемщик платит процент и за страховку, и по кредиту. Возврат средств в таком случае происходит как уменьшение задолженности по займу.

Досрочно погасив кредит, клиент может вернуть средства по той части страховки, которая не использовалась.

Договоры ДКС заключаются с дочерним предприятием банка, предоставляющей услуги страхования. «Период охлаждения» — месяц.

Есть возможность отказаться от страховки, позвонив на горячую линию и оставив соответствующее заявление.

Возвращаются взносы с вычетом оплаты дней, в которые страховка работала. По условиям банка страховой случай считает наступившим, если просрочка по платежу – 20 дней.

Вывод

Договор ДКС заключается между банком и страховой компанией. Заемщикам предлагают присоединиться к нему, чтобы банк имел возможность уменьшить риски невыплат займа, связанные со сложными жизненными обстоятельствами клиентов: болезнью, травмами, смертью, потерей рабочего места.

Клиент выплачивает взносы страховщику, а страховая компания – банку при наступлении страхового случая.

Однако расторжение договора коллективного страхования имеет ряд важных причин: весомая переплата, невозможность влиять на зафиксированные условия или корректировать их, не все страховые случаи могут быть предусмотрены.

Чтобы отказаться от договора ДКС и вернуть потраченные на страхование деньги, нужно обратиться в банк в «период охлаждения» и написать заявление. Средства должны вернуться к клиенту за 10 дней. Отказ возвращать средства банк должен обосновать.

Договоры о страховании как индивидуальные, так и коллективные являются полезным дополнением к договору займа, заключенному на длительное время и большую сумму.

За несколько лет, например, может действительно произойти многое, и страховка понадобится, чтобы обезопасить себя от судебных тяжб с банком.

Однако кредиты на короткий срок и небольшие суммы лучше заключать без дополнительного страхования, чтобы не переплачивать за услугу, которая может вам вовсе не пригодиться.

Источник: https://investbag.com/dopolnitelnye-traty-po-kreditu-kak-rastorgnut-dogovor-kollektivnogo-strahovaniya.html

Правовой консультант
Добавить комментарий